房地產(chǎn)行業(yè)迎來金融領(lǐng)域的重磅支持。近日,央行和銀保監(jiān)會共同發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(以下簡稱《通知》),涉及開發(fā)貸、信托貸款、并購貸、保交樓、房企紓困、貸款展期、租賃融資、個人房貸和征信等方面共16條措施。這是央行和銀保監(jiān)會在房企規(guī)模性出險1年多來,首次就房地產(chǎn)金融問題出臺專門性文件,被稱為“金融支持房地產(chǎn)16條”(以下簡稱“金融16條”),在業(yè)內(nèi)引起了強烈反響和廣泛關(guān)注。

“保交樓”?？顚Ｓ?/p>

(資料圖)

對于“金融16條”的規(guī)定,多位業(yè)內(nèi)人士在接受《中國消費者報》記者采訪時均表示,力度之大、內(nèi)容之全堪稱今年之最。

近1年來,房地產(chǎn)市場面臨諸多困難。一方面,需求端疲軟,居民消費意愿下降,捂緊錢袋子,商品房銷售額降幅明顯。另一方面,在供給端,開發(fā)商資金緊張,個別樓盤交付延期,有的地方還出現(xiàn)了爛尾樓現(xiàn)象。

“保交樓”一直是有關(guān)部門工作的重點,此前,國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行已經(jīng)設(shè)立“保交樓”專項借款,規(guī)模預(yù)計達(dá)到2000億元。這筆專項借款封閉運行、?？顚Ｓ?專項用于支持已售逾期難交付住宅項目加快建設(shè)交付。

針對消費者最關(guān)心的“保交樓”問題,《通知》強調(diào),支持商業(yè)銀行提供配套資金用于支持“保交樓”,封閉運行、?？顚Ｓ?專項用于支持已售逾期難交付住宅項目加快建設(shè)交付。其中指出:“鼓勵金融機構(gòu)特別是項目個人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團(tuán),按照市場化、法治化原則,為專項借款支持項目提供新增配套融資支持,推動化解未交樓個人住房貸款風(fēng)險?！?/p>

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對記者表示,“保交樓”是房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ),也是穩(wěn)民生的重要體現(xiàn)。《通知》再次強調(diào)要積極做好“保交樓”金融服務(wù)、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置、依法保障住房金融消費者合法權(quán)益,反映了有關(guān)部門對于民生問題的關(guān)注。

給予房企融資配套支持

資金一直是房企發(fā)展的命脈。近年來,在房地產(chǎn)信托違約風(fēng)險頻發(fā)的背景下,有關(guān)部門加大了對房地產(chǎn)融資的監(jiān)管力度,例如設(shè)置房企融資“三道紅線”等。

在穩(wěn)定房地產(chǎn)融資方面,《通知》明確指出,支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期。對于房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資,在保證債權(quán)安全的前提下,鼓勵金融機構(gòu)與房地產(chǎn)企業(yè)基于商業(yè)性原則自主協(xié)商,積極通過存量貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持,促進(jìn)項目完工交付。根據(jù)要求,自《通知》印發(fā)之日起,未來半年內(nèi)到期的,可以允許超出原規(guī)定多展期1年,可不調(diào)整貸款分類,報送征信系統(tǒng)的貸款分類與之保持一致。

為了鼓勵金融機構(gòu)參與,《通知》還對金融機構(gòu)進(jìn)入項目、退出規(guī)則、盡職免責(zé)等方面作出詳細(xì)規(guī)定。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對記者表示,該政策對房地產(chǎn)融資的支持力度超前,首先,展期是金融機構(gòu)防范貸款違約、防范不良貸款率的重要舉措。通過展期模式,有助于促進(jìn)金融機構(gòu)貸款政策穩(wěn)定,是化解當(dāng)前房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險非常有必要的方式。其次,此次展期的年限為1年,客觀上也說明,到明年相關(guān)主體也依然要大力支持房企“保交樓”工作。各類金融機構(gòu)要理解這個時間點的設(shè)置,用足、用好政策,主動扶持房地產(chǎn)企業(yè)的“保交樓”工作。

延期還貸顧慮減輕

此次政策對于購房者延期還貸的個人征信方面也給予了一定的保障?！锻ㄖ分赋?對于因疫情住院治療或隔離,或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來源的個人,以及因購房合同發(fā)生改變或解除的個人住房貸款,金融機構(gòu)可按市場化、法治化原則與購房人自主開展協(xié)商,進(jìn)行延期展期等調(diào)整。

個人住房貸款已調(diào)整還款安排的,金融機構(gòu)按新的還款安排報送信用記錄;經(jīng)人民法院判決、裁定認(rèn)定應(yīng)予調(diào)整的,金融機構(gòu)根據(jù)人民法院生效判決、裁定等調(diào)整信用記錄報送,已報送的予以調(diào)整。金融機構(gòu)應(yīng)妥善處置相關(guān)征信異議,依法保護(hù)信息主體征信權(quán)益。

IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜對記者表示,確保延期還貸工作順利推進(jìn),也是保民生的重要體現(xiàn)。一些符合政策的延期還貸行為,在征信方面不會受到影響,確保了購房者的合法權(quán)益。

住房租賃再獲支持

近年來出臺的各類房地產(chǎn)政策通常都會提及住房租賃,《通知》也明確了要加大住房租賃金融支持力度。

《通知》表示,要引導(dǎo)金融機構(gòu)重點加大對自持物業(yè)型住房租賃企業(yè)的信貸支持,鼓勵金融機構(gòu)為各類主體收購、改建房地產(chǎn)項目用于住房租賃提供資金支持。商業(yè)銀行向持有保障性住房租賃項目認(rèn)定書的保障性租賃住房項目發(fā)放的有關(guān)貸款,不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理。支持住房租賃企業(yè)發(fā)行信用債券和擔(dān)保債券等直接融資產(chǎn)品,專項用于租賃住房建設(shè)和經(jīng)營,穩(wěn)步推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點。

柏文喜認(rèn)為,住房租賃在解決大城市居住問題上發(fā)揮著重要作用。通過加大對住房租賃層面的金融支持力度,拓寬住房租賃發(fā)展的資金來源,使得相關(guān)住房租賃企業(yè)規(guī)?；I(yè)化的水平得到提升,從而有助于加快住房租賃市場建設(shè),補齊住房租賃短板。

利于市場穩(wěn)定

“‘金融16條’的出臺,對于當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)來說非常必要、及時,也將對未來發(fā)展產(chǎn)生積極且重要的影響?！?8安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波對記者表示,房地產(chǎn)行業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定的重要基石,也是重大的民生需求?！敖鹑?6條”的出臺,是“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”的具體體現(xiàn),金融政策也從“保需求”“保項目”的兩保擴展到“保需求、保項目和保房企”,支持對象范圍更廣,涵蓋了需求端和供給端的融資需求,可以有效防范房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展失速的風(fēng)險。

那么,“金融16條”的出臺將會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生哪些積極影響?

張波認(rèn)為,第一,在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、信托貸款、債券融資等多種渠道的助力下,房企的項目交付和資金壓力將得到有效緩解。第二,優(yōu)質(zhì)房企的融資需求得到進(jìn)一步保障,受困房企的風(fēng)險處置出清將加快,房地產(chǎn)開發(fā)數(shù)據(jù)快速下滑的局面有望得到控制。第三,從購房者角度來看,有助于改善市場預(yù)期、穩(wěn)定信心,推動置業(yè)者加快入市的腳步。

“當(dāng)然,單靠‘金融16條’的政策拉動,市場全面回升依然有難度,但政策的出臺,非常有利于提振市場信心?！睆埐▽τ浾弑硎?。

值得一提的是,接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士都表示,“金融16條”并不意味著樓市政策轉(zhuǎn)向,而是在“房住不炒”的前提下,金融管理部門把一攬子穩(wěn)樓市、促發(fā)展的政策措施落實、落細(xì),幫助優(yōu)質(zhì)房企紓困解難,讓剛需購房者安居樂業(yè)。(中國消費者報)

關(guān)鍵詞： 金融16條