金融支持房地產(chǎn)正在監(jiān)管層督促下加快落實(shí)。

11月21日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)全國(guó)性商業(yè)銀行信貸工作座談會(huì),研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)政策措施落實(shí)工作。

(資料圖片僅供參考)

參加這次座談會(huì)的有五大國(guó)有商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、各股份制商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)同志,以及人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)司局,人民銀行副省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)和各銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人。

此次會(huì)議強(qiáng)調(diào),要全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制,因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策,支持剛性和改善性住房需求。

保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序,穩(wěn)定房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款、建筑企業(yè)貸款投放,支持個(gè)人住房貸款合理需求,支持開(kāi)發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權(quán)安全的前提下合理展期。

用好民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具(即“第二支箭”)支持民營(yíng)房企發(fā)債融資。完善保交樓專(zhuān)項(xiàng)借款新增配套融資的法律保障、監(jiān)管政策支持等,推動(dòng)“保交樓”工作加快落實(shí),維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

這些內(nèi)容與11月11日人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“金融16條”)高度一致。因此,在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),此次座談會(huì)的召開(kāi)其實(shí)是對(duì)“金融16條”的督促落實(shí)。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,“金融16條”發(fā)布后,金融機(jī)構(gòu)要貫徹落實(shí),才能全面恢復(fù)房地產(chǎn)正常融資秩序。但出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度擔(dān)心、對(duì)市場(chǎng)下行過(guò)度擔(dān)憂(yōu),商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不太愿意支持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資,甚至還在收縮、擠兌地產(chǎn)貸款,這就造成了信用緊縮,導(dǎo)致行業(yè)和市場(chǎng)繼續(xù)非理性下行。因此,此次監(jiān)管層專(zhuān)門(mén)召集商業(yè)性、政策性金融機(jī)構(gòu)參與會(huì)議,這其中商業(yè)銀行信貸支持是最關(guān)鍵的。

此次座談會(huì)要求,全國(guó)性商業(yè)銀行要增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng),發(fā)揮“頭雁”作用,主動(dòng)靠前發(fā)力。要用好政策性開(kāi)發(fā)性金融工具,擴(kuò)大中長(zhǎng)期貸款投放,推動(dòng)加快形成更多實(shí)物工作量,更好發(fā)揮有效投資的關(guān)鍵作用。

據(jù)記者了解,在“金融16條”出臺(tái)后,多家銀行舉行內(nèi)部會(huì)議,討論進(jìn)一步加大房地產(chǎn)信貸投放力度,提供開(kāi)發(fā)貸、過(guò)橋貸款等金融服務(wù);同時(shí)加大房地產(chǎn)企業(yè)并購(gòu)的貸款或發(fā)債融資支持。

此次座談會(huì)也對(duì)今年底乃至明年上半年房地產(chǎn)信貸投放工作指明了思路,即要“穩(wěn)定”和“支持”,全面糾偏商業(yè)銀行過(guò)去過(guò)于謹(jǐn)慎和收縮的行為。

“房地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè),其良性循環(huán)對(duì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有重要意義。”11月21日,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在2022金融街論壇年會(huì)上發(fā)表演講時(shí)表示。這也是金融支持房地產(chǎn)的根本所在,穩(wěn)地產(chǎn)才能穩(wěn)經(jīng)濟(jì),保交樓才能保民生。

在需求端金融支持方面,易綱表示,當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了一些調(diào)整,我們配合有關(guān)部門(mén)和地方政府,“一城一策”用好政策工具箱,降低了個(gè)人住房貸款利率和首付比例,支持剛性和改善性住房需求。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,石家莊、溫州等80余城已調(diào)整首套商貸首付比例至20%,武漢、貴陽(yáng)等20余城已將首套房貸利率降至4%以下,信貸政策的進(jìn)一步寬松有助于降低居民購(gòu)房成本,緩和市場(chǎng)觀望情緒,帶動(dòng)住房需求釋放。

相關(guān)研究機(jī)構(gòu)人士表示,部分二線(xiàn)城市限購(gòu)限貸政策仍具備一定優(yōu)化空間,預(yù)計(jì)隨著“金融16條”的出臺(tái),短期各地政策放松力度有望加大,需求端政策仍將繼續(xù)改善,降低購(gòu)房成本、降低購(gòu)房門(mén)檻仍是重要方向。

在供給側(cè)金融支持方面,易綱指出,針對(duì)前期一些房企風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)致逾期交房,我們出臺(tái)了2000億元“保交樓”專(zhuān)項(xiàng)借款,支持已售住房的建設(shè)交付,并研究設(shè)立了鼓勵(lì)商業(yè)銀行支持“保交樓”結(jié)構(gòu)性政策工具。最近我們擴(kuò)大了支持民企發(fā)債的“第二支箭”,為民企發(fā)債提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)也在支持范圍以?xún)?nèi)。

優(yōu)質(zhì)民營(yíng)房企融資正迎來(lái)改善。在“第二支箭”支持政策框架下,中債信用增進(jìn)公司已將包括龍湖、新城控股和美的置業(yè)在內(nèi)的開(kāi)發(fā)商列為首批受益于“第二支箭”計(jì)劃的發(fā)行人。

多家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)態(tài)度也在發(fā)生轉(zhuǎn)變。

11月21日,標(biāo)普全球評(píng)級(jí)表示,伴隨著民營(yíng)開(kāi)發(fā)商的衰落,中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的規(guī)模大為縮小。但是,市場(chǎng)也將變得更為穩(wěn)定。作為新的市場(chǎng)主導(dǎo)力量,國(guó)有開(kāi)發(fā)商的杠桿運(yùn)用力度將小于民營(yíng)企業(yè),其行事風(fēng)格也不太可能刺激房?jī)r(jià)泡沫產(chǎn)生。

標(biāo)普還認(rèn)為,在保交樓的大前提下,政府正在采取更大力度的措施來(lái)挽回市場(chǎng)信心。僅11月份公布的多輪措施,應(yīng)該就能為房地產(chǎn)行業(yè)注入1萬(wàn)億元流動(dòng)性。這些政策意義重大,可能會(huì)使中國(guó)的房地產(chǎn)危機(jī)在未來(lái)3到6個(gè)月迎來(lái)拐點(diǎn),同時(shí)也將筑牢國(guó)有開(kāi)發(fā)商新取得的市場(chǎng)主導(dǎo)地位。

惠譽(yù)評(píng)級(jí)稱(chēng),這些金融支持房地產(chǎn)的措施將增強(qiáng)銀行為該類(lèi)項(xiàng)目提供貸款的意愿并加速項(xiàng)目竣工。這些措施表明,監(jiān)管機(jī)構(gòu)維持房地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)定、遏制風(fēng)險(xiǎn)外溢的決心日益堅(jiān)定。大部分房企重獲融資渠道且購(gòu)房者信心恢復(fù)后,中國(guó)房企的信用狀況才有望總體企穩(wěn)。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì) 住房貸款