為了讓大家多買(mǎi)房，上面真是操碎了心，尤其是在2023年、今年這個(gè)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的開(kāi)啟之年。

年初，農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)未婚男女推出了“連心貸”，不是說(shuō)現(xiàn)在的年輕人都不結(jié)婚、都不生小孩嘛，好，那我農(nóng)行現(xiàn)在以未婚男女朋友作為房貸的共同還款人，把房子包裝為“愛(ài)情的保質(zhì)期”，通過(guò)房子把情侶綁定在一起，不僅房子賣(mài)出去了，挽救了樓市，再者，天天在同一個(gè)屋檐下，我農(nóng)行就不信這對(duì)情侶還造不出生命來(lái)，這樣孩子也生了，豈不是一舉兩得？

【資料圖】

此外，一直備受爭(zhēng)議的“接力貸”也在今年出現(xiàn)了。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)的報(bào)道，今年北京、上海、杭州、成都等地方的銀行都推出了相關(guān)貸款產(chǎn)品。

杭州方面，還款年齡期限從之前的70歲延長(zhǎng)至75歲或80歲；上海方面，對(duì)于有還款能力的高齡購(gòu)房者，最高可放寬至80歲；在北京，部分銀行貸款“年齡+期限”可放寬至80-85歲；成都的更厲害，部分商業(yè)銀行推出的貸款產(chǎn)品中，最長(zhǎng)貸款年齡可達(dá)90歲。想想那個(gè)畫(huà)面，也是，也是挺魔幻的：一個(gè)90歲的老人，在房產(chǎn)交易大廳，樂(lè)觀一點(diǎn)的話，應(yīng)該是坐著輪椅去辦理業(yè)務(wù)，稍微眉頭一緊，現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)的話，大概率就是打著點(diǎn)滴、被推著來(lái)到交易大廳的，

“接力貸”出現(xiàn)后，引來(lái)了很多網(wǎng)友的討伐：讓兩代人合力買(mǎi)房，吃相有點(diǎn)難看了。于是有些地方就叫停過(guò)，比如2021年2月，廣州就叫停過(guò)一波“接力貸”產(chǎn)品。

有一說(shuō)一，雖然“接力貸”是銀行推出的產(chǎn)品，但是有兩個(gè)客觀情況我們要知道，第一，“接力貸”不是現(xiàn)在才有的，根據(jù)第一財(cái)經(jīng)的報(bào)道，早在2006年，房地產(chǎn)還沒(méi)起來(lái)的時(shí)候，”接力貸“業(yè)務(wù)就被商業(yè)銀行推出來(lái)了，當(dāng)時(shí)的口號(hào)是“讓兩代人合力買(mǎi)房”，2010年出臺(tái)限購(gòu)令后，雖然這個(gè)業(yè)務(wù)被監(jiān)管部門(mén)緊急叫停，但一直是處于若隱若現(xiàn)的灰色地帶，為什么？這就是第二個(gè)情況，“接力貸”真實(shí)的業(yè)務(wù)量并不大。

而今年北京、上海、杭州等地之所以出現(xiàn)、能貸到80歲、90歲的“接力貸”產(chǎn)品，背后就是成交量低迷，把條件放寬一下，只是沒(méi)想到被造出輿論來(lái)了。

在我看來(lái)，“接力貸”也好，“連心貸”也罷，跟我們都沒(méi)多大關(guān)系，因?yàn)樯暾?qǐng)這些是要有一定的條件。“接力貸”要求作為共同借款人的父母，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái)源且有完全民事行為能力，你想想，普通人的父母，哪來(lái)穩(wěn)定職業(yè)和收入來(lái)源？“連心貸”就更不用說(shuō)了，我就問(wèn)一個(gè)問(wèn)題：你有對(duì)象嗎？？？

但是，有一個(gè)現(xiàn)象引起了我的注意，根據(jù)澎湃新聞報(bào)道，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，至少包括河南滎陽(yáng)、江蘇鹽城、四川內(nèi)江、吉林長(zhǎng)春、廣東惠州、福建寧德、安徽滁州等近20城發(fā)布“購(gòu)房團(tuán)購(gòu)”相關(guān)政策及活動(dòng)。20城搞團(tuán)購(gòu)，這是要搞“拼夕夕賣(mài)房”。

這么明目張膽地搞團(tuán)購(gòu)，不怕被叫停嗎？

要知道就在前不久，昆山剛剛處罰了違規(guī)降價(jià)七折賣(mài)房的兩家房企公司。

一方面，昆山房企降價(jià)7折賣(mài)房被處罰，另一方面，20城大力支持團(tuán)購(gòu)打折買(mǎi)房，這是為什么呢？澎湃新聞報(bào)道里說(shuō)：團(tuán)購(gòu)優(yōu)惠價(jià)格不計(jì)入備案價(jià)跌幅比例。

至于昆山處理降價(jià)房企的原因，一方面因?yàn)榉康禺a(chǎn)背后是地方財(cái)政，而現(xiàn)在地方財(cái)政的大頭是土地財(cái)政，賣(mài)的地價(jià)越高，財(cái)政自然就越高，你搞降價(jià)打折，直接影響就是樓價(jià)下降，地價(jià)下降，地價(jià)下跌了還怎么賣(mài)出去好價(jià)錢(qián)？動(dòng)人家的“錢(qián)袋子”，肯定是不行的，這點(diǎn)很多人都知道，這里就不深入講了。

說(shuō)說(shuō)更深層次的原因，降房?jī)r(jià)就是讓土地貶值，就是動(dòng)了“人民幣的Z治信仰”，這是絕對(duì)不能允許出現(xiàn)的。對(duì)于大多數(shù)普通老百姓來(lái)說(shuō)，人民幣就是錢(qián)，就是用來(lái)交易商品的媒介工具，是人都需要錢(qián)，這話沒(méi)錯(cuò)，一個(gè)國(guó)家也需要錢(qián)，但除此之外，還有更深層次的原因。在改革開(kāi)放之前，我們是用糧票的，一個(gè)人，一個(gè)家庭，每個(gè)月需要的大米多少，能吃到多少塊肉，都是由糧票決定的，所以那時(shí)候，糧票是生活的必需品，是整個(gè)社會(huì)運(yùn)作的關(guān)鍵，糧票背后是什么？糧食，是農(nóng)村耕田，改革開(kāi)放前中國(guó)80%是農(nóng)民，這80%的農(nóng)民就負(fù)責(zé)生產(chǎn)糧食，然后通過(guò)糧票，供應(yīng)到全社會(huì)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，那時(shí)糧票就相當(dāng)于現(xiàn)在的人民幣。

改革開(kāi)放，進(jìn)入全球市場(chǎng)，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，比如轉(zhuǎn)基因技術(shù)等，大大提高了糧食產(chǎn)量，再不濟(jì)，還可以進(jìn)口，比如在2008年，當(dāng)時(shí)華南農(nóng)業(yè)大學(xué)副校長(zhǎng)溫思美接受采訪時(shí)說(shuō)：“2008年我們進(jìn)口的3744萬(wàn)噸的大豆，按照現(xiàn)在的大豆產(chǎn)量,意味著我們節(jié)省了2.5億畝耕地。”單單大豆進(jìn)口就可轉(zhuǎn)移2.5億畝耕地，你想想，是不是更多的農(nóng)民可以從農(nóng)田里解放出來(lái)了？

與此同時(shí)，改革開(kāi)放，走市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)道路后，我們大概有兩次出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)通縮，1998年到2002年，受亞洲金融危機(jī)和美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)泡沫的影響，第二次在2008年，因?yàn)槊绹?guó)次貸危機(jī)的波及（這個(gè)我之前講過(guò)，這里就不說(shuō)了），對(duì)于這兩次，為了刺激經(jīng)濟(jì)，國(guó)家把貨幣政策和財(cái)政政策發(fā)揮到最大，第一次國(guó)家印了6000億元，第二次是2008年，搞了四萬(wàn)億刺激經(jīng)濟(jì)，這么多的錢(qián)進(jìn)入市場(chǎng)后，總得需要一個(gè)蓄水池，以這個(gè)蓄水池為立足點(diǎn)，從而去幫助、去刺激市場(chǎng)發(fā)展，不然的話，大量的錢(qián)流入市場(chǎng)，大家的口袋里的錢(qián)都多了，很容易會(huì)形成通貨膨脹，你看看津巴布韋，買(mǎi)塊面包要一千億，直接用錢(qián)鋪床睡覺(jué)，就是嚴(yán)重通脹的后果。

顯然，股市和房地產(chǎn)都是兩大“儲(chǔ)水池”，于是迅速得到啟動(dòng)激活。雖然放了那么多水，但并不意味著地方政府就會(huì)有錢(qián)，這些錢(qián)的作用是把整個(gè)市場(chǎng)盤(pán)活，運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)并對(duì)地方產(chǎn)生稅收，當(dāng)然，前者是第一個(gè)目標(biāo)，后者是第二個(gè)目的。

要先把市場(chǎng)盤(pán)活，得先有人，才能盤(pán)活起來(lái)，保障進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工的權(quán)益，組織招聘會(huì)；引導(dǎo)大學(xué)生來(lái)自己城市就業(yè)；放松一線城市的戶籍門(mén)檻等等，人來(lái)了之后，市場(chǎng)就活起來(lái)， 與此同時(shí)，推動(dòng)城市化，房地產(chǎn)也在如火如荼進(jìn)行著，且是地方大力發(fā)展的方向，為什么？土地出讓具備投入少、產(chǎn)出大、見(jiàn)效快等特點(diǎn)，這樣地方就達(dá)到了第二個(gè)目的，收到錢(qián)后就再投入到城市建設(shè)。

從上面來(lái)看，中央需要用房地產(chǎn)去吸收巨量的人民幣，來(lái)緩解通貨膨脹的壓力。到了現(xiàn)在，人民幣房地產(chǎn)化取代了糧食糧票化。與此同時(shí)，房子也成為老百姓財(cái)富的蓄水池，有了這個(gè)蓄水池，就可以抗風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)道理同樣適用于中央，上面是想讓讓房地產(chǎn)作為一儲(chǔ)水池，再慢慢地、一點(diǎn)點(diǎn)地，有序地供應(yīng)到到其他行業(yè)，但是地方卻不理解，一勁地賣(mài)地，把大把地賺鈔票、賺人民幣，大搞土地金融，這就有違中央的本意。有些地方膽肥了，飄了，中央說(shuō)話不管用了，行，那就對(duì)所有房地產(chǎn)商直接來(lái)個(gè)“三道紅線”。

說(shuō)到底，現(xiàn)在是房地產(chǎn)、這個(gè)人民幣最大的蓄水池出問(wèn)題了，是大刀闊斧、抽干重放？還是尋找新的蓄水池？還有待觀察。

有人說(shuō)解決房地產(chǎn)疲軟很簡(jiǎn)單，就是降價(jià)降利率，其實(shí)不然，背后有地方財(cái)政下的央地關(guān)系，以及人民幣信仰的問(wèn)題。

從以上這些來(lái)看，就能明白，為什么對(duì)于房地產(chǎn)，國(guó)家是那么的深情，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。

說(shuō)實(shí)話，我跟大家一樣，對(duì)房地產(chǎn)今天的狀況也是深?lèi)和唇^、咬牙切齒，但是從整個(gè)經(jīng)濟(jì)盤(pán)來(lái)看，房地產(chǎn)崩了了就是人民幣信仰崩了，這是不允許的，市場(chǎng)有市場(chǎng)的規(guī)規(guī)律，現(xiàn)在房地產(chǎn)跟整體盤(pán)綁架得太深，必須要轉(zhuǎn)移到其他產(chǎn)業(yè)，房?jī)r(jià)也必須回歸合理，經(jīng)濟(jì)才能重新振興。

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