為規(guī)范我市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款(以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”)業(yè)務(wù)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，根據(jù)《哈爾濱住房公積金管理中心商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款管理辦法(試行)》《公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)事項(xiàng)實(shí)施意見(jiàn)的通知》及《關(guān)于住房公積金貸款業(yè)務(wù)與不動(dòng)產(chǎn)登記業(yè)務(wù)聯(lián)合辦理有關(guān)事宜的通知》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

一、商轉(zhuǎn)公貸款條件

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款除符合現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)同時(shí)符合下列條件：

(資料圖)

(一)在哈爾濱市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房辦理的商業(yè)貸款，借款申請(qǐng)人為原商業(yè)貸款(暫不包括組合貸款)的借款人，且原抵押房屋處于抵押狀態(tài)；

(二)借款申請(qǐng)人在哈爾濱住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”)繳存住房公積金，且首次申請(qǐng)公積金貸款，共同還款人無(wú)此限制；

(三)原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個(gè)月(含)以上，且近12個(gè)月還款期間無(wú)逾期記錄；

(四)原商業(yè)貸款銀行同意借款申請(qǐng)人辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)并提前結(jié)清貸款。借款申請(qǐng)人選擇以順位抵押方式的，原商業(yè)貸款銀行同意借款人以順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)，并出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》(附件1)；

(五)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的房屋已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證，原商貸放款銀行為該抵押房屋的唯一抵押權(quán)人，該抵押權(quán)必須全部基于此筆商業(yè)貸款債權(quán)而設(shè)定，且權(quán)屬明晰，無(wú)查封、保全、設(shè)定居住權(quán)等權(quán)利受限的情形，并能辦理抵押登記或順位抵押登記手續(xù)(借款申請(qǐng)人應(yīng)為公積金貸款抵押人)；

(六)原商業(yè)貸款房屋為共有產(chǎn)權(quán)的，共有人情況必須為夫妻之間共同共有，且公積金貸款申請(qǐng)共有人情況應(yīng)與原商業(yè)貸款保持一致。

二、商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率

商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率按以下標(biāo)準(zhǔn)確定：

(一)商轉(zhuǎn)公貸款額度按現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款政策核定(原商業(yè)貸款余額不計(jì)入負(fù)債范圍，無(wú)需從可貸額度中扣除)，不得超過(guò)原商業(yè)貸款本金余額減去兩個(gè)月的還款額，原商業(yè)貸款本金余額及月還款額以受理當(dāng)日金額為準(zhǔn)；

(二)商轉(zhuǎn)公貸款期限按現(xiàn)行住房公積金存量房個(gè)人貸款政策核定，原抵押房屋建成年份不超過(guò)30年，貸款年限與房齡之和不超過(guò)50年，且與原商業(yè)貸款已還年限合計(jì)不超過(guò)30年(原商業(yè)貸款已還年限按年向上取整)；

(三)商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，認(rèn)定為首套貸款的，現(xiàn)為1-5年執(zhí)行2.6%，5年以上執(zhí)行3.1%；認(rèn)定為二套房貸款的，現(xiàn)為1-5年執(zhí)行3.025%，5年以上執(zhí)行3.575%。

三、商轉(zhuǎn)公貸款套數(shù)認(rèn)定

商轉(zhuǎn)公貸款套數(shù)按現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款政策的套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)核定，原商業(yè)貸款抵押房屋不計(jì)算在套數(shù)認(rèn)定范圍內(nèi)。

四、商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)要件

借款申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)提供下列材料：

(一)住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)表；

(二)借款申請(qǐng)人商轉(zhuǎn)公貸款承諾書(shū)；

(三)借款申請(qǐng)人及配偶(共同申請(qǐng)人)身份證明及戶籍證明；

(四)借款申請(qǐng)人及配偶(共同申請(qǐng)人)婚姻狀況證明；

(五)借款申請(qǐng)人在受托銀行開(kāi)立的Ⅰ類賬戶銀行卡；

(六)原商業(yè)貸款抵押房屋的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《房屋所有權(quán)證》；

(七)全款購(gòu)房發(fā)票或契稅完稅證明；

(八)原商業(yè)貸款借款合同、房屋抵押合同；

(九)原商業(yè)貸款銀行出具的賬戶基本信息及近12個(gè)月還款流水等相關(guān)材料；

(十)借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人近期一寸免冠彩照各1張、雙方6分方章各1枚；

(十一)共同申請(qǐng)人為異地繳存者的，提供原繳存地公積金中心開(kāi)具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及近12個(gè)月的繳存明細(xì)；

(十二)公積金中心要求提供的其他材料。

五、商轉(zhuǎn)公貸款辦理流程

辦理商轉(zhuǎn)公貸款有先還后貸和順位抵押兩種方式，借款申請(qǐng)人可根據(jù)實(shí)際情況選擇其中一種方式：

(一)借款申請(qǐng)人選擇先還后貸方式

原商業(yè)貸款銀行為公積金中心非受托銀行的，借款申請(qǐng)人應(yīng)采用“先還后貸”方式辦理:

1.貸前咨詢。繳存人通過(guò)公積金中心官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、12329服務(wù)熱線、各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)咨詢電話、窗口咨詢等方式咨詢商轉(zhuǎn)公貸款政策，符合條件的，可通過(guò)公積金網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、微信公眾號(hào)等自助渠道預(yù)約辦理;

2.提交申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人按照預(yù)約時(shí)間和地點(diǎn)向公積金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，公積金經(jīng)辦人員與借款申請(qǐng)人面談，對(duì)材料的完整性和是否符合轉(zhuǎn)貸條件進(jìn)行初步審核，符合條件的，借款申請(qǐng)人簽署《借款申請(qǐng)人商轉(zhuǎn)公貸款承諾書(shū)(先還后貸)》(附件2)，公積金經(jīng)辦人員打印《公積金個(gè)人貸款申請(qǐng)受理單》并交予借款申請(qǐng)人;

3.房產(chǎn)評(píng)估。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，由受托銀行指定的評(píng)估公司對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估;

4.貸款審批。公積金經(jīng)辦人員對(duì)借款申請(qǐng)人的公積金繳存情況、婚姻狀況、貸款額度、貸款年限、征信狀況、房產(chǎn)信息、商貸信息等相關(guān)信息進(jìn)行審批，將審批結(jié)果通過(guò)短信或電話告知借款申請(qǐng)人。審批通過(guò)的，告知貸款期限和額度等內(nèi)容，審批未通過(guò)的，告知原因;

5.結(jié)清商貸并解押。借款申請(qǐng)人在收到審批通過(guò)通知之日起30個(gè)工作日內(nèi)，前往銀行提前結(jié)清原商業(yè)貸款并辦理原商業(yè)貸款抵押注銷登記手續(xù)。超過(guò)30個(gè)工作日未完成解除原抵押房屋抵押登記等相關(guān)手續(xù)，原申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)作廢，需重新申請(qǐng);

6.簽訂借款合同。借款申請(qǐng)人解除抵押登記后，持原商業(yè)貸款結(jié)清證明返回經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)已解除抵押，簽訂借款及抵押合同，并簽署用于重新辦理抵押登記的申請(qǐng)材料;

7.抵押登記。公積金中心和借款申請(qǐng)人向不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門申請(qǐng)辦理抵押登記手續(xù)，將抵押權(quán)人登記為公積金中心;

8.銀行放款。公積金中心收到不動(dòng)產(chǎn)登記證明核對(duì)確認(rèn)后，通知受托銀行將公積金貸款資金劃入公積金借款人在受托銀行開(kāi)立的Ⅰ類賬戶銀行卡。

(二)借款申請(qǐng)人選擇“順位抵押”方式

原商業(yè)貸款銀行與承辦公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行為同一家銀行的，借款申請(qǐng)人可以采用“順位抵押”方式：

1.貸前咨詢。繳存人通過(guò)公積金中心官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、12329服務(wù)熱線、各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)咨詢電話、窗口咨詢等方式咨詢商轉(zhuǎn)公貸款政策，符合條件的，可通過(guò)公積金網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、微信公眾號(hào)等自助渠道預(yù)約辦理；

2.提交申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人按照預(yù)約時(shí)間和地點(diǎn)向公積金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，公積金經(jīng)辦人員與借款申請(qǐng)人面談，對(duì)材料的完整性和是否符合轉(zhuǎn)貸條件進(jìn)行初步審核，符合條件的，借款申請(qǐng)人簽署《借款申請(qǐng)人商轉(zhuǎn)公貸款承諾書(shū)(順位抵押)》(附件3)，公積金經(jīng)辦人員將《公積金個(gè)人貸款申請(qǐng)受理單》及《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》一并交予借款申請(qǐng)人；

3.房產(chǎn)評(píng)估。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，由受托銀行指定的評(píng)估公司對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估；

4.貸款審批。公積金經(jīng)辦人員對(duì)借款申請(qǐng)人的公積金繳存情況、婚姻狀況、貸款額度、貸款年限、征信狀況、房產(chǎn)信息、商貸信息等相關(guān)信息進(jìn)行審批，將審批結(jié)果通過(guò)短信或電話告知借款申請(qǐng)人。審批通過(guò)的，告知貸款期限和額度等內(nèi)容，審批未通過(guò)的，告知原因；

5.辦理銀行同意順位抵押手續(xù)。借款申請(qǐng)人在收到審批通過(guò)通知后，向原商業(yè)貸款銀行提交申請(qǐng)。原商業(yè)貸款銀行同意配合辦理順位抵押商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)和提前結(jié)清貸款并出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》；

6.預(yù)存資金。原商業(yè)貸款銀行出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》后，借款申請(qǐng)人將原商業(yè)貸款本金余額及應(yīng)還利息超出商轉(zhuǎn)公貸款差額部分，以自有資金足額存入原商業(yè)貸款銀行指定賬戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款；

7.簽訂借款合同。借款申請(qǐng)人持原商業(yè)貸款銀行出具的《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書(shū)》和預(yù)存資金憑證返回經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)后，簽訂借款及抵押合同，并簽署用于辦理順位抵押登記申請(qǐng)材料；

8.辦理順位抵押。公積金中心與借款申請(qǐng)人向不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門申請(qǐng)辦理順位抵押登記，按順位設(shè)立新的抵押權(quán)，將公積金中心登記為第二順位抵押權(quán)人；

9.貸款發(fā)放。公積金中心收到不動(dòng)產(chǎn)登記證明核對(duì)確認(rèn)后，通知受托銀行將公積金貸款資金劃入公積金借款人原商業(yè)貸款銀行指定賬戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款；

10.結(jié)清商貸并撤押。原商業(yè)貸款銀行自收到公積金貸款資金1個(gè)工作日內(nèi)結(jié)清公積金借款人原商業(yè)貸款，并承諾向其出具結(jié)清證明，積極配合辦理抵押解除手續(xù)，公積金借款人向不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門申請(qǐng)辦理抵押注銷登記手續(xù)，抵押權(quán)人自動(dòng)變更為公積金中心。

六、其他規(guī)定

(一)原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人婚姻狀況為離異，經(jīng)法院判決、裁定或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人名下的，原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款；

(二)自公積金中心審批通過(guò)之日起至放款期間，借款申請(qǐng)人及共同借款人的公積金賬戶余額不得提?。?/p>

(三)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款過(guò)程中，有下列行為之一的，公積金中心將停止辦理商轉(zhuǎn)公貸款：

1.借款申請(qǐng)人公積金賬戶被人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃；

2.變更原抵押房屋所有權(quán)人；

3.對(duì)原抵押房屋設(shè)定其他抵押，原商業(yè)貸款銀行不是唯一抵押權(quán)人；

4.原抵押房屋被人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)查封、扣押、凍結(jié)；

5.影響公積金中心抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他行為。

(四)違反本細(xì)則及相關(guān)規(guī)定的，公積金中心有權(quán)按照借款合同約定，提前終止借款合同并要求公積金借款人立即結(jié)清全部貸款本息。

(五)公積金中心個(gè)人住房貸款發(fā)放率連續(xù)6個(gè)月高于85%(含)時(shí)，公積金中心將暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，已受理的，繼續(xù)辦結(jié)；當(dāng)公積金中心個(gè)人住房貸款發(fā)放率連續(xù)6個(gè)月低于85%時(shí)，公積金中心將重新受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

當(dāng)公積金中心個(gè)貸率連續(xù)四個(gè)月高于85%(含)時(shí)，公積金中心提前發(fā)布將暫停商轉(zhuǎn)公貸款提示通知，及時(shí)通過(guò)住房公積金網(wǎng)站、服務(wù)大廳辦事窗口及其他公開(kāi)渠道向社會(huì)公布。

七、附則

(一)本細(xì)則由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

(二)本細(xì)則自2023年6月10日起施行。

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