最近看到一個(gè)段子，老百姓說房價(jià)太貴了，于是政策就給你降低首付比例。你再次強(qiáng)調(diào)房價(jià)太貴了，于是就給你降低了房貸利率。你說房價(jià)太高買不起，于是就給你解除了限制政策，甚至還想到了給你降中介費(fèi)。我問的是房價(jià)為什么不降？

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不知道什么時(shí)候，降房價(jià)就成了一個(gè)避之不及的敏感話題，但大家又都心照不宣。

房貸利率確實(shí)是降了，但收到的效果還是不夠，應(yīng)該說距離還很遠(yuǎn)。于是又盼來了存款利率的下調(diào)。咋感覺這么熟悉呢？就好比漲房價(jià)去庫存一樣。

6月8日，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的六家國有銀行發(fā)布公告，紛紛下調(diào)存款掛牌利率，其中活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%，不同年限的定期存款利率也有所下調(diào)。

其實(shí)，從去年開始，國有大行存款利率就普遍進(jìn)行了下調(diào)，現(xiàn)在各行掛牌利率降至2.5%及以下，執(zhí)行利率告別了“3時(shí)代”。從市場角度分析，無外乎就是供求關(guān)系，由于存款的人多了，存款增長明顯，供求關(guān)系改變帶動(dòng)了存款利率的下降。

從狹隘的角度看，說白了就是，這么低的利率明顯是在勸退存款者，讓大家拿著錢去消費(fèi)。但凡是個(gè)真實(shí)的生活在現(xiàn)實(shí)中的老百姓都知道，不是自己不想消費(fèi)，越是這樣的時(shí)候，越需要存錢。你銀行都這樣，那豈不是讓老百姓更慌？

經(jīng)濟(jì)學(xué)原理看，理論上來說，存款利率的下調(diào)，居民儲(chǔ)蓄意愿會(huì)降低，將有利于刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。無論是消費(fèi)，還是買房，現(xiàn)實(shí)中老百姓都?jí)嚎s了這些需求，并不是他們不需要，而是真的缺錢。所以，銀行降低存款利率拉動(dòng)消費(fèi)的目的可能存在，但我認(rèn)為更重要的還是在于降低銀行的存款成本，緩解負(fù)債壓力，增加銀行的盈利。

對(duì)此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平又看不下去了。

6月9日，任澤平發(fā)文稱“我建議降普通儲(chǔ)戶的存款利率可以，應(yīng)該同步降貸款利率，對(duì)于幾年前過高的存量房貸利率也可以降降，有水才有魚，不能涸澤而漁，現(xiàn)在的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，大家要共渡難關(guān)。相信經(jīng)過一系列實(shí)質(zhì)有力的措施，中國經(jīng)濟(jì)一定能重拾復(fù)蘇之路，我對(duì)此充滿信心。”

是啊，為什么降低存款利率這么容易，而降個(gè)貸款利率就這么難？說了好久的存量房貸利率更是杳無音信？

任澤平這次的建議還是得到了不少人的支持，也都紛紛附議，高昂的房貸利率與可憐的存款利率，相差懸殊。況且過去老百姓已經(jīng)為了樓市去庫存承擔(dān)了過高的債務(wù)，背上了沉重的房貸。如今本來就受大環(huán)境影響，不敢消費(fèi)，存錢沒法存，貸款壓力大。如何讓他們買房和消費(fèi)？

誠然，對(duì)于房貸利率下調(diào)確實(shí)降低了不少人的成本，為了吸引更多的購房者，可以理解，但事實(shí)上并沒有達(dá)到效果?？墒菫槭裁春傲撕镁玫拇媪糠抠J利率就不能降一降呢？不是購房者提前還房貸銀行緊張的時(shí)候了？

降低剛需購房者的壓力，緩解各種沖擊，壓力小了才能促進(jìn)消費(fèi)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)，讓利于民，讓老百姓更能享受國家的紅利，如果能把存量房貸利率下調(diào)，可以再次減輕百姓負(fù)擔(dān)，實(shí)際上這是連鎖反應(yīng)，也必將影響生育意愿。

此前任澤平就表示，如果能降低存量房貸的利率，將有助于減輕居民還款壓力，提振消費(fèi)信心，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，是一件利國利民的好事。

有銀行也表示，“存量房房貸利率加點(diǎn)重新調(diào)整可能性不大。各個(gè)城市目前利率不統(tǒng)一，如果要降，怎么降是個(gè)問題，以及可能還要與貸款人簽訂補(bǔ)充合同。最后，降低存量房利率還可能會(huì)影響到銀行自身經(jīng)營的穩(wěn)定性?！?/p>

說實(shí)話，肯定沒有我們想得那么簡單，但至于利率不統(tǒng)一以及補(bǔ)充合同問題都不是問題，這么簡單還用我教嗎？現(xiàn)在各城市也不統(tǒng)一就不收了嗎？可以按比例下調(diào)嘛！合同就更不成問題了，我相信購房者不會(huì)因?yàn)橄勇闊┚筒唤邮芰恕?/p>

還有銀行認(rèn)為，若一刀切地等額下調(diào)房貸利率，容易帶來各種套利空間；若制定差異化下調(diào)政策，又容易帶來新的不公平。

我想說這都是借口，不公平作為借口將會(huì)導(dǎo)致什么事都辦不成，因?yàn)槿魏问露疾豢赡苡薪^對(duì)公平。就看你想不想罷了。

存量房貸款利率的變化對(duì)居民消費(fèi)意愿的影響極大，根據(jù)天風(fēng)證券數(shù)據(jù)顯示，2021年我國居民房貸收入比為105.14%，而房貸收入比處于100%以上的高位時(shí)將嚴(yán)重遏制消費(fèi)能力，這在收入預(yù)期出現(xiàn)下降的時(shí)點(diǎn)尤為嚴(yán)重。

其實(shí)說到底，銀行已經(jīng)降低了房貸利率，自認(rèn)為受到了損失，所以通過降低存款利率來彌補(bǔ)一點(diǎn)是一點(diǎn)，你再讓他降低存量房貸利率那不是放血嗎？所謂的公平和麻煩不過是借口罷了。不降我也能理解，這也說明存量房貸數(shù)據(jù)龐大，買了房的人太多了，所以還指望他們消費(fèi)和繼續(xù)買房又從何說起呢？要想居民少儲(chǔ)蓄，多消費(fèi)，最根本的辦法，就是增加他們的收入，讓他們的收入有保證。

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