寧夏回族自治區(qū)住房資金管理中心

“商轉(zhuǎn)公”貸款政策解讀

NO.1

(相關(guān)資料圖)

開辦“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)的目的？

為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，擴(kuò)大公積金貸款支持范圍，滿足廣大住房公積金繳存職工個(gè)人商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人公積金貸款業(yè)務(wù)的需求，減輕繳存職工家庭購(gòu)買自住住房貸款的償還壓力，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和《銀川個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合寧夏回族自治區(qū)住房資金管理中心（以下簡(jiǎn)稱區(qū)中心）資金運(yùn)行情況，2021年1月，區(qū)中心恢復(fù)辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。

NO.2

“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)具體指的是什么？

職工個(gè)人的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人住房貸款，簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公”貸款，是指已辦理商業(yè)住房貸款且具備住房公積金住房貸款資格的區(qū)中心繳存職工，可申請(qǐng)將符合轉(zhuǎn)貸條件的商業(yè)住房貸款本金余額轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

NO.3

申請(qǐng) “商轉(zhuǎn)公”貸款有哪些規(guī)定？

（1）符合區(qū)中心住房公積金貸款條件；

（2）申請(qǐng)人所購(gòu)住房在銀川市轄區(qū)，已辦理房屋所有權(quán)證且抵押登記為唯一抵押；

（3）購(gòu)房人、商貸借款人及住房公積金貸款申請(qǐng)人必須為同一人;

（4）商業(yè)住房貸款尚未結(jié)清，原商業(yè)貸款銀行出具《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款同意書》及《商轉(zhuǎn)公第二順位抵押申請(qǐng)書》。

“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)實(shí)行預(yù)審制度，借款人申請(qǐng)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，必須攜帶所需手續(xù)在中心業(yè)務(wù)大廳或銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)先審核，審核通過后再結(jié)清原商業(yè)貸款，并在結(jié)清后一個(gè)月之內(nèi)申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。商業(yè)貸款為中心委托銀行的，“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)需在一個(gè)還款周期內(nèi)辦結(jié)。

NO.4

“商轉(zhuǎn)公”貸款的額度有哪些規(guī)定？

（1）不高于申請(qǐng)人商業(yè)住房貸款剩余本金。

（2）申請(qǐng)人以該住房辦理了提取公積金（包含購(gòu)房提取、償還商業(yè)住房貸款提取）的，可貸額度按以下公式計(jì)算：

可貸額度以（房屋總價(jià)-累計(jì)提取金額）與貸款本金余額孰低計(jì)算，且滿足現(xiàn)行貸款額度相關(guān)規(guī)定。

（3）貸款額度不超過本人（含配偶）繳存余額（不含一次性補(bǔ)繳）的25倍。

（4）不超過公積金貸款最高額度。單身或夫妻雙方單方繳存公積金的，貸款上限不超過60萬(wàn)元，夫妻雙方都正常繳存公積金的，貸款上限不超過80萬(wàn)元。

NO.5

申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”貸款需要哪些資料？

（1）借款人（含共同借款人）身份證明、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；

（2）原商業(yè)住房貸款借款合同、借款借據(jù)、貸款余額單；

（3）原商業(yè)住房貸款所購(gòu)房屋的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、契稅完稅憑證；

（4）購(gòu)房合同副本（正本調(diào)檔件）或存量房買賣合同、不動(dòng)產(chǎn)登記證明調(diào)檔件；

（5）借款人夫妻雙方及共有權(quán)人夫妻雙方一個(gè)月內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告。

NO.6

“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)的辦理形式有哪幾種？

目前有兩種辦理形式：

一種是先還后貸方式，這也是目前全國(guó)范圍內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)通用的方式。即在住房公積金管理中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)預(yù)審?fù)ㄟ^后，自籌資金結(jié)清原商業(yè)銀行住房貸款、解除抵押登記再申請(qǐng)公積金貸款，待住房公積金個(gè)人貸款審批通過，辦理抵押登記后中心發(fā)放貸款，商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款。

另一種是辦理順位抵押方式，也就是“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)。即原住房貸款商業(yè)銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》，借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款審批通過后，在原所購(gòu)住房抵押登記不解除的基礎(chǔ)上增加中心為第二順位抵押權(quán)人，公積金貸款資金直接轉(zhuǎn)入商業(yè)住房貸款銀行指定賬戶結(jié)清貸款，解除商業(yè)住房貸款抵押后中心變更為第一順位抵押權(quán)人，實(shí)現(xiàn)商業(yè)住房貸款到住房公積金貸款的轉(zhuǎn)換。

NO.7

“商轉(zhuǎn)公”“先還后貸”及“順位抵押”兩種形式的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？

（一）先還后貸方式：

優(yōu)點(diǎn)是借款人在銀川市所有金融機(jī)構(gòu)辦理的商業(yè)住房貸款，符合“商轉(zhuǎn)公”條件的，均可申請(qǐng)辦理，不受商業(yè)銀行限制，也不用商業(yè)貸款銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》。缺點(diǎn)是借款人需自籌資金結(jié)清商業(yè)貸款，解除商業(yè)貸款抵押后，再申請(qǐng)住房公積金貸款。

（二）順位抵押方式：

優(yōu)點(diǎn)是先申請(qǐng)住房公積金貸款，審批核準(zhǔn)并辦妥順位抵押后中心將貸款資金直接轉(zhuǎn)入商貸銀行指定賬戶結(jié)清商業(yè)貸款，借款人無(wú)須籌集資金結(jié)清商業(yè)貸款，省時(shí)省力。缺點(diǎn)是目前只有在中心委托的四家商業(yè)銀行辦理的商業(yè)住房貸款試點(diǎn)辦理直轉(zhuǎn)，同時(shí)商業(yè)貸款銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》后才能申請(qǐng)。

NO.8

目前區(qū)中心開辦“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)的銀行有哪些？

2022年底中心積極與委托銀行中國(guó)銀行成立專班，專題研究“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)開辦的條件、流程，在充分調(diào)研借鑒了其他城市做法的基礎(chǔ)上，與銀川市不動(dòng)產(chǎn)登記事務(wù)中心、房屋產(chǎn)權(quán)交易管理中心積極溝通、多次磋商，在解決順位抵押登記、貸款資金流轉(zhuǎn)等難題，于今年2月制定印發(fā)了《試點(diǎn)辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款直轉(zhuǎn)住房公積金貸款規(guī)程（試行）的通知》。目前，在中國(guó)銀行金鳳支行開辦了“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)試點(diǎn)工作，實(shí)現(xiàn)了本行間直轉(zhuǎn)。近期，將試點(diǎn)開通同行內(nèi)跨支行直轉(zhuǎn)。下一步，區(qū)中心還將陸續(xù)推進(jìn)該業(yè)務(wù)在其他委托銀行同行間直轉(zhuǎn)試點(diǎn)工作。

銀川公積金提取指南來了！

還有“商轉(zhuǎn)公”貸款政策解讀！

為充分發(fā)揮住房公積金制度的住房保障作用，減輕職工購(gòu)房前期資金周轉(zhuǎn)壓力，銀川住房公積金管理中心于4月份出臺(tái)了支持職工購(gòu)買銀川市新建商品住房申請(qǐng)?zhí)崛÷毠け救思芭渑嫉淖》抗e金支付購(gòu)房首付款的政策。截至5月末，已支持52人提取公積金支付購(gòu)房首付款，支持金額達(dá)729.95萬(wàn)元。下一步銀川市住房公積金管理中心將持續(xù)優(yōu)化住房公積金提取政策，支持職工剛性、改善性住房需求。

需要提取公積的職工

可到購(gòu)房地公積金窗口

辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)具體操作如下

辦理?xiàng)l件

01

1.職工所購(gòu)房屋為銀川市新建商品住房。

2.房地產(chǎn)企業(yè)已在銀川住房公積金管理中心辦理樓盤備案手續(xù)。

申請(qǐng)材料

02

1.購(gòu)房職工的居民身份證（提取配偶的公積金需夫妻雙方身份證及結(jié)婚證或同戶戶口本）；

2.《商品住房認(rèn)購(gòu)協(xié)議》、房地產(chǎn)企業(yè)開具的定金票據(jù)；

3.《提取住房公積金支付購(gòu)房首付款承諾書》。

提取額度

03

購(gòu)房職工本人（含共有產(chǎn)權(quán)人）及配偶提取金額合計(jì)不大于《商品住房認(rèn)購(gòu)協(xié)議》上約定的房屋首付款。

對(duì)于需申請(qǐng)住房公積金貸款的職工，貸款主借人應(yīng)留足余額（申請(qǐng)貸款金額/25）確保提取金額不影響貸款額度。

辦理流程

04

1.購(gòu)房職工與房地產(chǎn)企業(yè)簽訂《商品住房認(rèn)購(gòu)協(xié)議》《承諾書》，并支付商品房認(rèn)購(gòu)定金。

2.購(gòu)房職工預(yù)約后攜帶申請(qǐng)材料到購(gòu)房所在地公積金業(yè)務(wù)窗口辦理。

3.公積金中心對(duì)職工申請(qǐng)資料審核成功后，將提取金額轉(zhuǎn)入《承諾書》約定的房地產(chǎn)企業(yè)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶，并出具《公積金提取業(yè)務(wù)支付憑證》。

4.購(gòu)房職工和房地產(chǎn)企業(yè)在收到公積金中心出具的《公積金業(yè)務(wù)支付憑證》15個(gè)工作日內(nèi)，完成《商品房買賣合同》簽訂及備案手續(xù)。合同備案后房地產(chǎn)企業(yè)及時(shí)告知公積金中心《商品房買賣合同》備案合同編號(hào)或提交備案證明。

辦理地點(diǎn)及咨詢電話

05

購(gòu)房人需在購(gòu)房所在地申請(qǐng)辦理。公積金熱線：12329。

銀川市轄三區(qū)：市民大廳D3公積金服務(wù)大廳，5555912；

永寧縣：永寧縣寧和南街204號(hào)，8011171；

賀蘭縣：賀蘭縣意湖路三鑫亞龍灣2-9號(hào)，8060832；

靈武市：靈武市南薰路187號(hào)，4029591。

除了提取公積金

“商轉(zhuǎn)公”貸款也是廣大繳存職工關(guān)注的熱點(diǎn)

近期

寧夏回族自治區(qū)住房資金管理中心

對(duì)“商轉(zhuǎn)公”貸款政策進(jìn)行了詳細(xì)解讀

咱們繼續(xù)來看

01

開辦“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)的目的？

為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，擴(kuò)大公積金貸款支持范圍，滿足廣大住房公積金繳存職工個(gè)人商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人公積金貸款業(yè)務(wù)的需求，減輕繳存職工家庭購(gòu)買自住住房貸款的償還壓力，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和《銀川個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合寧夏回族自治區(qū)住房資金管理中心（以下簡(jiǎn)稱區(qū)中心）資金運(yùn)行情況，2021年1月，區(qū)中心恢復(fù)辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。

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“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)具體指的是什么？

職工個(gè)人的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人住房貸款，簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公”貸款，是指已辦理商業(yè)住房貸款且具備住房公積金住房貸款資格的區(qū)中心繳存職工，可申請(qǐng)將符合轉(zhuǎn)貸條件的商業(yè)住房貸款本金余額轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

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申請(qǐng) “商轉(zhuǎn)公”貸款有哪些規(guī)定？

（1）符合區(qū)中心住房公積金貸款條件；

（2）申請(qǐng)人所購(gòu)住房在銀川市轄區(qū)，已辦理房屋所有權(quán)證且抵押登記為唯一抵押；

（3）購(gòu)房人、商貸借款人及住房公積金貸款申請(qǐng)人必須為同一人;

（4）商業(yè)住房貸款尚未結(jié)清，原商業(yè)貸款銀行出具《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款同意書》及《商轉(zhuǎn)公第二順位抵押申請(qǐng)書》。

“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)實(shí)行預(yù)審制度，借款人申請(qǐng)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，必須攜帶所需手續(xù)在中心業(yè)務(wù)大廳或銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)先審核，審核通過后再結(jié)清原商業(yè)貸款，并在結(jié)清后一個(gè)月之內(nèi)申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。商業(yè)貸款為中心委托銀行的，“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)需在一個(gè)還款周期內(nèi)辦結(jié)。

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“商轉(zhuǎn)公”貸款的額度有哪些規(guī)定？

（1）不高于申請(qǐng)人商業(yè)住房貸款剩余本金。

（2）申請(qǐng)人以該住房辦理了提取公積金（包含購(gòu)房提取、償還商業(yè)住房貸款提?。┑?，可貸額度按以下公式計(jì)算：

可貸額度以（房屋總價(jià)-累計(jì)提取金額）與貸款本金余額孰低計(jì)算，且滿足現(xiàn)行貸款額度相關(guān)規(guī)定。

（3）貸款額度不超過本人（含配偶）繳存余額（不含一次性補(bǔ)繳）的25倍。

（4）不超過公積金貸款最高額度。單身或夫妻雙方單方繳存公積金的，貸款上限不超過60萬(wàn)元，夫妻雙方都正常繳存公積金的，貸款上限不超過80萬(wàn)元。

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申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”貸款需要哪些資料？

（1）借款人（含共同借款人）身份證明、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；

（2）原商業(yè)住房貸款借款合同、借款借據(jù)、貸款余額單；

（3）原商業(yè)住房貸款所購(gòu)房屋的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、契稅完稅憑證；

（4）購(gòu)房合同副本（正本調(diào)檔件）或存量房買賣合同、不動(dòng)產(chǎn)登記證明調(diào)檔件；

（5）借款人夫妻雙方及共有權(quán)人夫妻雙方一個(gè)月內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告。

06

“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)的辦理形式有哪幾種？

目前有兩種辦理形式：

一種是先還后貸方式，這也是目前全國(guó)范圍內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)通用的方式。即在住房公積金管理中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)預(yù)審?fù)ㄟ^后，自籌資金結(jié)清原商業(yè)銀行住房貸款、解除抵押登記再申請(qǐng)公積金貸款，待住房公積金個(gè)人貸款審批通過，辦理抵押登記后中心發(fā)放貸款，商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款。

另一種是辦理順位抵押方式，也就是“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)。即原住房貸款商業(yè)銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》，借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款審批通過后，在原所購(gòu)住房抵押登記不解除的基礎(chǔ)上增加中心為第二順位抵押權(quán)人，公積金貸款資金直接轉(zhuǎn)入商業(yè)住房貸款銀行指定賬戶結(jié)清貸款，解除商業(yè)住房貸款抵押后中心變更為第一順位抵押權(quán)人，實(shí)現(xiàn)商業(yè)住房貸款到住房公積金貸款的轉(zhuǎn)換。

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“商轉(zhuǎn)公”“先還后貸”及“順位抵押”兩種形式的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？

（一）先還后貸方式：

優(yōu)點(diǎn)是借款人在銀川市所有金融機(jī)構(gòu)辦理的商業(yè)住房貸款，符合“商轉(zhuǎn)公”條件的，均可申請(qǐng)辦理，不受商業(yè)銀行限制，也不用商業(yè)貸款銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》。缺點(diǎn)是借款人需自籌資金結(jié)清商業(yè)貸款，解除商業(yè)貸款抵押后，再申請(qǐng)住房公積金貸款。

（二）順位抵押方式：

優(yōu)點(diǎn)是先申請(qǐng)住房公積金貸款，審批核準(zhǔn)并辦妥順位抵押后中心將貸款資金直接轉(zhuǎn)入商貸銀行指定賬戶結(jié)清商業(yè)貸款，借款人無(wú)須籌集資金結(jié)清商業(yè)貸款，省時(shí)省力。缺點(diǎn)是目前只有在中心委托的四家商業(yè)銀行辦理的商業(yè)住房貸款試點(diǎn)辦理直轉(zhuǎn)，同時(shí)商業(yè)貸款銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》后才能申請(qǐng)。

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目前區(qū)中心開辦“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)的銀行有哪些？

2022年底寧夏回族自治區(qū)住房資金管理中心積極與委托銀行中國(guó)銀行成立專班，專題研究“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)開辦的條件、流程，在充分調(diào)研借鑒了其他城市做法的基礎(chǔ)上，與銀川市不動(dòng)產(chǎn)登記事務(wù)中心、房屋產(chǎn)權(quán)交易管理中心積極溝通、多次磋商，在解決順位抵押登記、貸款資金流轉(zhuǎn)等難題，于今年2月制定印發(fā)了《試點(diǎn)辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款直轉(zhuǎn)住房公積金貸款規(guī)程（試行）的通知》。目前，在中國(guó)銀行金鳳支行開辦了“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)試點(diǎn)工作，實(shí)現(xiàn)了本行間直轉(zhuǎn)。近期，將試點(diǎn)開通同行內(nèi)跨支行直轉(zhuǎn)。下一步，寧夏回族自治區(qū)住房資金管理中心還將陸續(xù)推進(jìn)該業(yè)務(wù)在其他委托銀行同行間直轉(zhuǎn)試點(diǎn)工作。

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編輯：王瑩 監(jiān)審：馬江

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