剛剛官宣:降!
重磅利好來了。剛剛,5年期以上LPR一次性下降了10個基點,這是自2022年8月以來,時隔10個月貸款市場報價利率(LPR)再次下降。
20日,全國銀行間同業(yè)拆借中心公布本月LPR報價。其中,1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.20%,均下降10個基點。
【資料圖】
本次LPR下調已在市場預期之中。以貸款100萬、等額本息30年計算,4.30%降到4.20%,總利息節(jié)省約2.11萬元,月供少了約58.54元。
部分城市首套房貸款利率或降至3.60%
對于按揭貸款的購房人來說,5年期以上LPR下降也意味著購房月供的減少。
拉長時間來看,貸款人房貸利率已經過多次下降。若將此次算上,自2019年8月LPR改革后,5年期以上LPR已下降7次,由4.85%降至4.20%。以商貸100萬元、貸款30年、等額本息還款方式為例,月供則由5276.92元降至4890.17元,少了386.75元,總還款額減少13.92萬元。
去年以來,首套房利率經歷了多次優(yōu)化與調整。2022年5月,首套房利率下限下調,由此前的“5年期以上LPR”降至“5年期以上LPR減20個基點”,二套房暫時不變。2022年9月,階段性調整差別化住房信貸政策,符合條件的城市政府可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發(fā)放首套房利率下限。2022年12月,建立“首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制”。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月都下降的城市,可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。
在此機制下,越來越多的城市下調了首套房貸款利率下限。中國人民銀行數據顯示,截至今年3月末,在96個符合放寬首套房貸利率下限條件的城市中,有83個城市下調了首套房貸利率下限,有12個城市取消了首套房貸利率下限。
諸葛數據研究中心高級分析師陳霄對中新經緯表示,從目前來看,當前下調首套房貸利率的城市較LPR減60個基點為最低利率水平,也有韶關、惠州等部分城市階段性取消了首套房貸利率下限。也就是說,本月LPR報價下降后,部分城市的首套房貸款利率最低可至3.60%。
對于存款按揭購房人,房貸利率也有望跟隨5年期以上LPR下降而下調。不過,利率調整的具體時間要看貸款重定價日, 如果重定價日為6月21日,那么從明天(6月21日)開始執(zhí)行新的利率。也有部分購房人將貸款重定價日選擇在每年1月1日,也就是要等到明年房貸利率才會調整。
LPR下降有何影響?
對于本次LPR的下降,業(yè)內早有預期。
6月13日央行公告,7天期逆回購的利率由2%下調10個基點至1.9%,是央行自2022年8月以來,首次調降逆回購利率。同日央行下調常備借貸便利利率,其中隔夜期下調10個基點至2.75%,7天期下調10個基點至2.9%,1個月期下調10個基點至3.25%。6月15日央行公告,開展2370億元中期借貸便利(MLF)操作,中標利率2.65%,較此前2.75%下調10個基點。
東方金誠研究發(fā)展部王青、高級分析師馮琳在接受中新經緯采訪時表示,MLF操作利率是LPR報價的定價基礎。可以看到,自2019年8月LPR報價改革以來,在此前5次MLF操作利率下調過程中,當月LPR報價均跟進下調。6月MLF操作利率下調后,當月兩個品種的LPR報價也會跟進下調。
招聯(lián)首席研究員董希淼對中新經緯分析稱,本月LPR下降將起到三個方面的積極作用:第一,再次傳遞出穩(wěn)增長、促發(fā)展的政策信號,進一步穩(wěn)定市場預期,提振市場信心;第二,降低實體經濟融資成本,以LPR為定價基準的存量貸款利率將下降,新增貸款利率也有望降低,有助于激發(fā)有效融資需求;第三,促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展,存量房貸和新增房貸利率都將下降,住房消費者負擔減輕,還有助于提振居民消費和投資。
LPR還會降嗎?
本月LPR報價下降后,未來是否還會繼續(xù)下行?
王青團隊在接受中新經緯采訪時表示,預計1年期LPR報價將與MLF操作利率保持聯(lián)動調整,考慮到下半年經濟復蘇動能有望增強,繼續(xù)實施政策性降息的可能性不大。這樣來看,下半年1年期LPR報價有望保持穩(wěn)定。
不過,上述分析師預計,下半年5年期以上LPR報價可能還有單獨下調空間,主要目標是進一步引導居民房貸利率下行,推動房地產行業(yè)實現(xiàn)軟著陸。下半年推動5年期以上LPR報價下調的直接動力或將包括央行有可能繼續(xù)實施降準,以及存款利率還有一定下調空間等。
中指研究院5月23日發(fā)布的數據顯示,2023年以來全國已有超40城調整首套房貸利率下限至4%以下。另據貝殼研究院統(tǒng)計,5月中國百城首套主流房貸利率平均為4%,較上月微降1BP;二套主流房貸利率平均為4.91%,與上月持平。5月首二套主流房貸利率較去年同期分別回落91BP和41BP。
貝殼研究院指出,首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制下,首套利率回調,二套利率保持不變,5月百城整體首二套房貸利率差擴大至91BP。其中37個城市首二套房貸利率差達到100BP,二套改善需求的房貸成本較高。當前改善需求是市場修復的關鍵支撐,建議因城施策,適當降低二套房貸利率,促進二套改善需求釋放。
董希淼認為,下一步,應盡快采取針對性的措施,穩(wěn)住市場主體預期,提振市場主體信心,進一步提振消費和投資。還要加快優(yōu)化差別化的住房信貸政策,因城施策,因區(qū)施策,取消不合理的限購、限貸措施,適度降低存量房貸利率,更好地滿足居民改善性購房需求。
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