貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）結(jié)束連續(xù)多月的“按兵不動”，迎來自去年8月后的首次調(diào)降。9時(shí)15分，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均比此前下降10個(gè)基點(diǎn)。

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上次LPR調(diào)降還是在去年8月。2022年8月22日，5年期以上LPR迎來當(dāng)年的第三次下調(diào)，2022年8月22日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為1年期LPR為3.65%、5年期以上LPR為4.3%，分別較前一個(gè)月下降了5個(gè)基點(diǎn)和15個(gè)基點(diǎn)。

此次LPR調(diào)降符合市場預(yù)期。為維護(hù)銀行體系流動性合理充裕，央行6月15日宣布開展2370億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元公開市場逆回購操作。其中，MLF操作利率為2.65%，較此前下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。在此次MLF利率下調(diào)之前，央行已于6月13日下調(diào)逆回購利率10個(gè)基點(diǎn)，為去年8月以來首次下調(diào)。

一般來說，逆回購、MLF和LPR之間存在著傳導(dǎo)關(guān)系。當(dāng)央行降低逆回購和MLF的成本時(shí)，商業(yè)銀行就有動力降低LPR報(bào)價(jià)，從而帶動貸款利率下降。市場普遍認(rèn)為，逆回購利率和MLF利率雙雙下調(diào)，是央行在經(jīng)濟(jì)下行壓力下穩(wěn)增長的政策舉措，有助于修正經(jīng)濟(jì)預(yù)期并提振市場情緒。因此，當(dāng)時(shí)市場普遍預(yù)測稱LPR有望下調(diào)，降低企業(yè)的融資成本，減輕個(gè)人的還款壓力。

6月13日，國家發(fā)展改革委等四部門發(fā)布《關(guān)于做好2023年降成本重點(diǎn)工作的通知》。通知提出，要推動貸款利率穩(wěn)中有降。持續(xù)發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革效能和存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用，推動經(jīng)營主體融資成本穩(wěn)中有降。

LPR調(diào)整關(guān)乎貸款購房者的“錢袋子”。與個(gè)人住房按揭貸款相關(guān)的5年期以上LPR下調(diào)，房貸族將有機(jī)會享受到政策“大紅包”。

并非所有購房人都能省錢

本輪調(diào)整2024年1月開始

對于北京購房人而言，此次LPR下調(diào)意味著什么？北京地區(qū)銀行目前執(zhí)行的房貸利率為首套房商貸利率加55個(gè)基點(diǎn)，二套房商貸加105個(gè)基點(diǎn)。此次調(diào)整后，北京目前首套個(gè)人住房商貸的利率是4.2%加55個(gè)基點(diǎn)，為4.75%；二套房貸是4.2%加105個(gè)基點(diǎn)，也就是5.25%。

記者算了筆賬，以首套房貸款100萬元、20年等額本息償還方式進(jìn)行計(jì)算，LPR調(diào)降后月供為6462元，較調(diào)整前的6516元相比少了54元。

不過這并不意味著房貸族一定能省錢。對于此前放棄轉(zhuǎn)為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān)，房貸不會發(fā)生變化；對于已轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)利率的存量客戶，需把重新定價(jià)周期和重定價(jià)日考慮在內(nèi)，在重新定價(jià)日前月供不變。

具體來看，大部分銀行是從新一年的第1月份開始調(diào)整，假設(shè)購房者與銀行約定的重定價(jià)周期為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，本月5年期LPR下調(diào)并不會影響其今年每個(gè)月還的房貸數(shù)額，2024年1月，很多人的房貸將會迎來新一輪調(diào)整周期。

門頭溝區(qū)完成本區(qū)首例

跨行“帶押過戶”存量房交易

為貫徹落實(shí)自然資源部《關(guān)于協(xié)同做好不動產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知》的相關(guān)要求，門頭溝區(qū)不動產(chǎn)登記中心積極與銀行金融機(jī)構(gòu)對接，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)登記、貸款、放款等無縫銜接，保障在押房產(chǎn)依法轉(zhuǎn)讓。

按照要求，申請二手住房交易“帶押過戶”的房屋要同時(shí)滿足四個(gè)方面的條件，一是本市個(gè)人存量住房交易；二是買方須是全款或者辦理的是個(gè)人住房商貸購房；三是賣方未結(jié)清的貸款須是商貸，或是已經(jīng)還清公積金貸款部分的組合貸；四是所交易的住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)立且僅存一次有效抵押。

近日，劉女士和李女士來到不動產(chǎn)大廳辦理存量房買賣業(yè)務(wù)，經(jīng)了解，辦事人劉女士正好符合本市個(gè)人存量住房交易，且交易住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行僅存一次有效抵押未結(jié)清貸款，受讓方李女士需商業(yè)貸款方式購房，由于買賣雙方的抵押銀行為不同的機(jī)構(gòu)，為節(jié)約交易時(shí)間，降低交易難度，登記中心工作人員臨時(shí)成立工作小組積極協(xié)調(diào)買賣雙方及各自抵押銀行準(zhǔn)備相關(guān)申請材料，同時(shí)安排專門窗口人員快速受理、審核，確保從受理、抵押到最終發(fā)證全流程無縫銜接，最終成功完成本區(qū)首例跨行間存量房“帶押過戶”業(yè)務(wù)。

“帶押過戶”的實(shí)施，將減少因無力償還房貸引發(fā)的訴訟糾紛，減少銀行和房貸人的資產(chǎn)損失。下一步，門頭溝區(qū)不動產(chǎn)登記中心將繼續(xù)優(yōu)化“帶押過戶”業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與銀行金融機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動，在進(jìn)一步提升服務(wù)便利水平的同時(shí)，降低交易成本，提高存量房交易效率和存量房流通率，從而激發(fā)市場交易活力，助力經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

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