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房貸利率又要降了

2023-06-21 07:27:43來源：財經(jīng)早餐

6月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日

6月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，下調(diào)個10基點；5年期以上LPR為4.20%，同樣下調(diào)10個基點。


(相關(guān)資料圖)

近日，LPR再次下調(diào)讓不少人都感到意外，自去年8月份以來，時隔10個月LPR再次出現(xiàn)下調(diào)，作為房貸利率的重要參考基礎(chǔ)， 5年期LPR對于房貸利率的變動有著十分重要的影響。

因此 這一次LPR下調(diào)的消息，無論是對于準備購房的人還是已經(jīng)購房的人來說，都將帶來好處。

對此，專業(yè)人士稱，本次降息是符合預期的，因為存款利率剛剛下降，相應的貸款利率也會下調(diào)，短期來看將對息差有影響，但考慮到存款利率下調(diào)的現(xiàn)狀，影響是有限的。而對于我們普通人來說，貸款基礎(chǔ)利率下降又意味著什么呢？

環(huán)環(huán)相扣

LPR即準貸款基準利率，是銀行發(fā)放貸款的重要定價基準。當LPR上升或下降時，它會對個人的房貸和企業(yè)的經(jīng)營貸等產(chǎn)生直接的影響。因此，可以說，LPR是貸款領(lǐng)域中最為關(guān)鍵的利率之一。隨著LPR報價的下調(diào)，銀行貸款利率預計將迎來更大幅度的下降。

LPR貸款利率是怎么影響房貸利率的呢？根據(jù)LPR的定價：LPR=MLF利率+銀行綜合成本（主要是資金成本）

當MLF利率下降時，應該會傳導至LPR，最終可能影響到貸款利率下降。而貸款利率主要是受到LPR的影響， 當LPR下降時，一般情況下貸款利率也會同步下降。

盡管LPR的下降可能會讓不少人以為貸款利率也會立刻相應下降，但實際上并非如此，因為已經(jīng)貸款的利率并不會立即隨著LPR的下調(diào)而下降，而是需要等到重新定價日進行調(diào)整。因此，我們需要注意這一點。

而6月15日，央行開展2370億元中期借貸便利（MLF）操作，較前值下降10個基點。6月MLF利率下調(diào)， 意味著當月LPR報價的定價基礎(chǔ)發(fā)生變化，因此LPR下調(diào)早在預期之中。

從過往幾年的數(shù)據(jù)來看，目前LPR已經(jīng)下調(diào)到新的歷史低點，隨著而LPR的再次下調(diào)，意味著銀行也將下調(diào)房貸利率，這將對于樓市的穩(wěn)定起到積極作用。

影響幾何？

其實銀行下調(diào)存貸款利率，主要原因之一就是為了穩(wěn)定銀行的息差水平。今年以來，隨著存款利率市場化改革的推進，銀行正在進入新一輪的存款降息大幕。存貸款利率降低又會對金融市場產(chǎn)生哪些影響呢？

回到LPR下降這件事情上來看，LPR下降將有助于推動實體經(jīng)濟的融資需求，同時刺激投資和消費的動能。事實上，不僅存量貸款利率將下降，新增貸款利率也將有望降低， 這將有利于降低實體經(jīng)濟的融資成本，從而進一步激發(fā)有效的融資需求。

此外，自2019年10月起，房貸利率開始采用LPR定價模式。這意味著，隨著市場貸款利率水平的波動，房貸利率也會隨之變化。如果LPR下降，相應的房貸利息也會跟著下降。

具體來看，援引每日經(jīng)濟報報道經(jīng)濟學家測算，以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次LPR下降10個基點，月供減少58.54元，累積30年月供減少2.1萬元。

雖然不少人認為，30年減少貸款2.1萬，似乎貸款利率下調(diào)的幅度不大。但筆者認為，這更有利于穩(wěn)樓市，如果房貸利率下 調(diào)的幅度更大，對于房地產(chǎn)市場來說其實是更加 不利的。 對房地產(chǎn)而言，降息最大的效應就是降低月供成本。此外，目前市場上主流觀點認為首套房貸利率下限將降至4%，而具體情況還要看后續(xù)各銀行的公告。

月供降低，有利于刺激房地產(chǎn)市場回暖，或者說是企穩(wěn)，也有利于刺激居民消費。畢竟房地產(chǎn)市場關(guān)乎到民生，如果產(chǎn)生巨大波動，對于國民經(jīng)濟來說其實是不利的。

從房企銷售也可以證實以上觀點， 據(jù)諸葛數(shù)據(jù)研究中心5月數(shù)據(jù)顯示， 重點城市二手住宅成交量下降13.83%，但較上月跌幅縮窄7.29個百分點。跌幅收窄，意味著如今 房地產(chǎn)市場正在慢慢企穩(wěn)。

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責任編輯：hnmd004

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