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進(jìn)一步落實(shí)好降低購(gòu)買(mǎi)首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購(gòu)稅費(fèi)減免、個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”……近日，房地產(chǎn)宏觀政策領(lǐng)域“清風(fēng)徐來(lái)”，其中進(jìn)一步落實(shí)好個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不認(rèn)貸”的政策吸引了不少消費(fèi)者的關(guān)注。什么是“認(rèn)房不認(rèn)貸”？這一政策的實(shí)施，會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生怎樣的影響？記者進(jìn)行了詳細(xì)采訪。

“認(rèn)房”，是指商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，會(huì)參考擬購(gòu)房人在擬購(gòu)房地家庭名下實(shí)際擁有住房套數(shù)確定貸款比例；“認(rèn)貸”是指銀行會(huì)根據(jù)擬購(gòu)房人家庭在全國(guó)范圍內(nèi)是否有住房貸款記錄來(lái)確定貸款比例。

此前，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)過(guò)熱情形時(shí)，我市出臺(tái)了“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策，即購(gòu)買(mǎi)首套住房的居民家庭申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，首付款比例不低于30%，貸款利率按基準(zhǔn)利率執(zhí)行；購(gòu)買(mǎi)第二套住房的居民家庭申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例不低于40%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的居民家庭，暫停發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款。這一政策在當(dāng)時(shí)從市場(chǎng)預(yù)期和實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力兩方面，對(duì)市場(chǎng)有降溫的作用。

采訪中，記者了解到“認(rèn)房又認(rèn)貸”有三種情形，對(duì)于借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，如果在擬購(gòu)房所在地房屋登記系統(tǒng)當(dāng)中，包括預(yù)售合同的登記備案系統(tǒng)當(dāng)中，其家庭已登記有一套或者以上住房的，再貸款購(gòu)買(mǎi)的住房一定是第二套或者以上住房；借款人已經(jīng)利用貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套或者以上的住房，又申請(qǐng)貸款來(lái)買(mǎi)住房，也認(rèn)定是第二套及以上住房；還有一種情形是，銀行通過(guò)查詢(xún)征信記錄、居訪等訪問(wèn)形式的調(diào)查，確信借款人的家庭已經(jīng)有了一套或者以上住房的，再貸款也按照第二套或者以上來(lái)執(zhí)行。“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策在給市場(chǎng)預(yù)期降溫的同時(shí)，也提升了換房人的首付門(mén)檻。

除了“認(rèn)房又認(rèn)貸”之外，還有“認(rèn)房不認(rèn)貸”和“認(rèn)貸不認(rèn)房”，三者的嚴(yán)格程度依次遞減。按照太原的規(guī)定，假如購(gòu)房人要改善住房需求，在賣(mài)一套買(mǎi)一套的情況下，假如“認(rèn)房不認(rèn)貸”，首付比例則為30%，假如“認(rèn)房又認(rèn)貸”，首付比例就變成了40%，這樣一來(lái)就增加了換房的難度。

如果選擇公積金貸款，目前太原的住房套數(shù)認(rèn)定也是“認(rèn)房又認(rèn)貸”，購(gòu)買(mǎi)首套住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的，首付比例為不低于購(gòu)房總價(jià)的20%；購(gòu)買(mǎi)第二套改善型住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的，首付比例為不低于購(gòu)房總價(jià)的40%?！罢J(rèn)房又認(rèn)貸”顯然會(huì)加大購(gòu)房成本，一定程度上影響了買(mǎi)房的積極性。

對(duì)于政策中提到的“認(rèn)房不認(rèn)貸”，業(yè)內(nèi)人士表示，如果政策落地會(huì)明顯降低改善性住房需求的首付和利率成本，一定程度上會(huì)刺激剛需和改善群體的住房需求，實(shí)現(xiàn)剛需和改善住房的良性循環(huán)。

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