樓市將進(jìn)實(shí)質(zhì)利好,黨報連續(xù)發(fā)聲,跟銀行講道理下調(diào)存量房貸利率
近來,房地產(chǎn)利好消息的確不絕于耳,從國家到各部門再到地方,無論是開發(fā)商等供給端,還是剛需和改善購房者等需求端,都有不少支持房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的政策導(dǎo)向。不過,現(xiàn)在來看,大多數(shù)還都是停留在醞釀階段,并未落地。
但也有一些地方已經(jīng)率先啟動。
(資料圖片僅供參考)
率先行動的是鄭州,且有實(shí)質(zhì)政策落地。8月3日,鄭州出臺15條新規(guī),包括暫停執(zhí)行限售政策、落實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策、引導(dǎo)房貸利率和首付比例下行等。這應(yīng)該是國家層面釋放“認(rèn)房不認(rèn)貸”的信號后,首個明確提出落實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”的省會城市。
接著,南京也在8月4日發(fā)布多條優(yōu)化政策,涉及對購買新建商品住房實(shí)施補(bǔ)貼、推行房票安置、建立“安置房源超市”等舉措。這或許也意味著將有更多的城市跟進(jìn),并推出更多優(yōu)惠政策,更好滿足居民剛性和改善性住房需求。
可以說,房地產(chǎn)利好即將進(jìn)入真正落地的實(shí)質(zhì)階段。其他諸如首付比例、房貸利率或者買房補(bǔ)貼之類的就不多說了。目前有一個存量房貸利率下調(diào)備受關(guān)注,因?yàn)楹袈暩叩珔s一直沒有具體落地消息。
不過經(jīng)濟(jì)日報連續(xù)報道有關(guān)存量房貸利率下調(diào)的文章再次讓我們加大了對政策調(diào)整的預(yù)期。
8月14日和8月11日,經(jīng)濟(jì)日報分別發(fā)表文章《依法有序調(diào)整存量房貸利率》《穩(wěn)定存量房貸利率調(diào)整預(yù)期》。
文章指出,央行在下半年工作會議提出,指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。這已是央行近期第二次針對存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)。上一次是要按照市場化、法治化原則,這一次直接說指導(dǎo)和依法有序。從措辭上看,基本也就意味著存量房貸利率下調(diào)的事實(shí)定了。
可能有人會說,如果直接下調(diào)豈不是更省事?這種想法倒也符合我的愿望,不過央行也不會強(qiáng)制銀行去做,畢竟銀行也是有合同約定的,也不好直接干預(yù)。有序則意味著接下來要做好工作部署,按步驟程序進(jìn)行。
雖然不強(qiáng)制,但下調(diào)存量房貸利率已經(jīng)是大勢所趨,成為大概率事件。
對于經(jīng)濟(jì)日報的文章,可以說苦口婆心了,面對銀行,他們也是采用講道理的方式,掰開了揉碎了講降低存量房貸利率的好處和不降的壞處。
文章表示,調(diào)整存量房貸利率,可以減少提前還貸現(xiàn)象和違規(guī)轉(zhuǎn)貸行為,也可提升居民消費(fèi)能力和意愿,發(fā)揮消費(fèi)拉動經(jīng)濟(jì)增長的基礎(chǔ)性作用。
文章引用房貸群體可能面臨的三大風(fēng)險跟銀行講道理,由于購房者預(yù)期不穩(wěn)、著急轉(zhuǎn)換存量房貸,那么很可能要被迫承擔(dān)三大風(fēng)險。比如,第一,違規(guī)使用貸款風(fēng)險。二是高額費(fèi)用風(fēng)險。三是個人信息泄露風(fēng)險。
也就是說,如果銀行不抓緊時間做出調(diào)整,購房者將無奈選擇鉆空子的中介,不僅讓中介非法牟利,購房者也可能會被騙。對銀行來說也是巨大損失。
因?yàn)椋抡{(diào)存量房貸利率有助于增強(qiáng)銀行的客戶黏性、穩(wěn)定存量客戶。商業(yè)銀行即便不下調(diào)存量房貸利率,借款人也早已通過提前還款等方式降低了銀行的利息收入。
所以,商業(yè)銀行要順應(yīng)市場需求,堅持依法、有序原則,在金融管理部門指導(dǎo)下,審慎研判、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、有所作為。
文章還表示,存量房貸利率調(diào)整的方向明確,借款人無需擔(dān)憂。但對購房者說,存量房貸利率調(diào)整的過程相對復(fù)雜,大家先不宜心急。
其實(shí),我認(rèn)為正如經(jīng)濟(jì)日報所說,下調(diào)已經(jīng)是大勢所趨,央行也已經(jīng)多次表態(tài),雖然沒有強(qiáng)制性,但似乎不下調(diào)對銀行也沒什么好處,長痛不如短痛,從客戶利益出發(fā),早做調(diào)整早掌握主動權(quán)。
目前,存量房貸利率下調(diào)已跨出很重要的一步。比如鄭州就已經(jīng)在15條新政中提到了鼓勵在鄭各商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率,引導(dǎo)個人住房貸款利率和首付比例下行,穩(wěn)定居民消費(fèi)預(yù)期。
最后個人猜測一下,雖然我們對未來下調(diào)存量房貸利率的預(yù)期比較高,但也不要有太高的期望值,很難說可以統(tǒng)一下調(diào)。很難會“一刀切”,可能主要針對那些利率明顯偏高的,也或者是階段性下調(diào)??傊?,銀行的動力并不在這里,但又不得不這么做,結(jié)果就可想而知了。
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西洞庭2023年城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造項目啟動開工建設(shè)
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