MLF下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)或開(kāi)啟年內(nèi)第二次降息 房貸利率有望再下調(diào)
隨著中期借貸便利(MLF)利率再度下調(diào),年內(nèi)第二次降息或?qū)⒌絹?lái)。
8月15日,中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱,為對(duì)沖稅期高峰等因素的影響,維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕,人民銀行開(kāi)展2040億元公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作和4010億元MLF操作,充分滿足了金融機(jī)構(gòu)需求,1年期MLF中標(biāo)利率從2.65%下調(diào)至2.50%,7天逆回購(gòu)利率從1.90%下調(diào)至1.80%,分別下調(diào)15個(gè)和10個(gè)基點(diǎn)。
由于8月11日出爐的7月金融數(shù)據(jù)出現(xiàn)超季節(jié)性回落,市場(chǎng)對(duì)降準(zhǔn)降息的預(yù)期隨之升溫,因此市場(chǎng)對(duì)本次MLF續(xù)做操作格外關(guān)注。
(資料圖片)
從歷次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)調(diào)整來(lái)看,如果MLF利率下調(diào),那么LPR也會(huì)下調(diào)。繼今年6月降息后,8月會(huì)迎來(lái)年內(nèi)第二次降息嗎?新一輪降息對(duì)房貸利率影響幾何?
8月15日,央行宣布MLF利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。圖/IC photo
年內(nèi)或迎第二次降息
MLF是一種貨幣政策工具,是央行通過(guò)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供中期貸款,以提升銷售市場(chǎng)流動(dòng)性。MLF利率下降,意味著央行的貨幣政策趨向?qū)捤?,商業(yè)銀行、政策銀行的借貸成本將下降,將間接影響企業(yè)、個(gè)人的借貸利率。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在研報(bào)中指出,當(dāng)前社融存量接近366萬(wàn)億元,MLF降息對(duì)于壓降全社會(huì)利息成本的效果顯著,加大降息力度在中長(zhǎng)期的時(shí)間維度上是有必要的。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)信貸投放壓力仍要高于實(shí)體有效需求,貸款利率仍有下行空間。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析稱:“繼6月降息后,此次央行再次降息。央行表述的降息原因是為對(duì)沖稅期高峰等因素的影響,維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕,但根本原因還在于7月份金融信貸數(shù)據(jù)不理想,7月新增社融5282億元,為近5年同期低點(diǎn),同比少增2703億元,人民幣信貸成為最大的拖累項(xiàng),7月信貸口徑下人民幣貸款增加3459億元,同比少增3498億元,遠(yuǎn)不及歷史同期(2018-2021年)均值的1.15萬(wàn)億元。”
中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示:“7月我國(guó)社融數(shù)據(jù)表現(xiàn)明顯不及預(yù)期,單月新增人民幣貸款僅364億元,同比少增3892億元,為2006年11月以來(lái)最低水平。當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷態(tài)勢(shì)未改,居民住房信貸需求偏弱,7月住戶中長(zhǎng)期貸款減少672億元,同比減少2158億元。從宏觀數(shù)據(jù)上看,7月,我國(guó)消費(fèi)、投資、出口增速均進(jìn)一步走弱,宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大?!?/p>
LPR是在MLF利率基礎(chǔ)上按照市場(chǎng)化方式加點(diǎn)形成的。如今,MLF下降,LPR是否也會(huì)應(yīng)聲下降?
陳文靜表示:“MLF中標(biāo)利率是LPR的先行指標(biāo),本次下調(diào)或進(jìn)一步引導(dǎo)本月20日LPR下調(diào),5年期以上LPR亦有進(jìn)一步下調(diào)空間,降低購(gòu)房成本有助于修復(fù)市場(chǎng)預(yù)期?!?/p>
“由于MLF直接與LPR掛鉤,此次MLF操作利率較上月下降15個(gè)基點(diǎn),也意味著接下來(lái)的1年期和5年期LPR都會(huì)再次下調(diào),分別對(duì)應(yīng)著實(shí)體貸款需求和居民房貸需求。這也意味著當(dāng)前迫切需要持續(xù)推進(jìn)降成本來(lái)提高企業(yè)投資收益預(yù)期,降低居民消費(fèi)和按揭買房的成本。”李宇嘉表示。
對(duì)房貸利率影響幾何?
一般而言,個(gè)人住房商業(yè)性貸款利率是在LPR基礎(chǔ)利率上加點(diǎn)形成的,如果LPR下降,房貸利率下調(diào)也在預(yù)期之中。
以今年6月為例,6月20日,人民銀行下調(diào)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR),其中,1年期LPR為3.55%,下調(diào)10個(gè)基點(diǎn);5年期以上LPR為4.20%,同樣下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。
在6月LPR下調(diào)后,7月份房貸利率也有明顯的下降。據(jù)貝殼研究院監(jiān)測(cè)顯示,2023年7月,百城首套主流房貸利率平均為3.90%,二套主流房貸利率平均為4.81%,均較上月下降10個(gè)基點(diǎn)。
從同比來(lái)看,今年7月份,首套房、二套房主流房貸利率較去年同期分別回落45個(gè)基點(diǎn)和25個(gè)基點(diǎn)。同時(shí),7月份百城銀行平均放款周期為22天,較上月縮短1天,放款速度加快。
另一層面,當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整壓力較大,整體來(lái)看,房地產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)依然承壓。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局8月15日同步發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年前7個(gè)月,商品房銷售面積約6.66億平方米,同比下降6.5%,其中住宅銷售面積下降4.3%;商品房銷售額70450億元,下降1.5%,其中住宅銷售額增長(zhǎng)0.7%。
銷售端壓力的增加也會(huì)加強(qiáng)房貸利率下調(diào)的預(yù)期。根據(jù)中指研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2023年以來(lái),全國(guó)已有超40城調(diào)整首套房貸利率下限至4%以下。6月20日央行調(diào)低5年期以上LPR10個(gè)基點(diǎn)后,多地在原有房貸利率的基礎(chǔ)上繼續(xù)調(diào)低下限,根據(jù)監(jiān)測(cè),重點(diǎn)城市首套平均房貸利率已降至3.9%,其中,中山、南寧、柳州、珠海等城市首套房貸最低利率已調(diào)至3.6%,鄭州、無(wú)錫、揚(yáng)州、沈陽(yáng)等已降至3.7%。
“如果屆時(shí)8月LPR利率持續(xù)下降,那么,全國(guó)大部分城市的房貸利率都可能下調(diào)到4%以內(nèi)?!标愇撵o表示。
新京報(bào)記者 徐倩
編輯 楊娟娟 校對(duì) 劉軍
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