8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局同時發(fā)布了兩大樓市重磅政策。其中之一是發(fā)布了《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》。

根據(jù)該《通知》相關(guān)規(guī)定，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請(調(diào)降利率)；同時，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構(gòu)提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平。

(資料圖)

業(yè)內(nèi)人士指出，此前各家銀行均已對存量房貸利率下調(diào)作出了預(yù)案，預(yù)計9月上旬一些銀行會陸續(xù)推出新的房貸合同，相關(guān)購房者要注意此次政策，科學(xué)籌劃，積極降低每月的還貸額。

哪些存量房貸可以申請降低利率？

根據(jù)《通知》，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起，可由借款人主動向承貸銀行提出申請，也鼓勵銀行以發(fā)布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務(wù)。

“在調(diào)整方式上，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款?！苯鹑诒O(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。同時，新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進表示，此次政策明確了降低存量房貸的兩種途徑。同時該政策是針對全國所有銀行金融機構(gòu)發(fā)的，所以對于各類城市都是適用的，即全國各類存量房貸都有下調(diào)的空間。

此外，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》將存量房貸利率調(diào)整的對象明確為首套房貸，表明利率調(diào)整仍然堅持“房住不炒”原則，主要是為了降低剛性和改善性購房者的利息支出。

“文件要求，此次調(diào)整后的存量房貸利率不低于當(dāng)時所在城市首套房貸利率政策下限，主要是為了維護政策的公平性和權(quán)威性?！倍ｍ抵赋?，首套房貸利率全國性的下限在不同時期有所變化：2019年10月至2022年5月為LPR，2022年5月至今為LPR-20個基點。

為何要調(diào)整存量房貸利率？

金融監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對于有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險隱患。

“此次政策非常重大，是歷史上非常罕見的具有極大創(chuàng)新的政策。”嚴(yán)躍進指出，此次政策明確了降低的下限，即可以做到和所在城市最低的利率。所以后續(xù)購房者要積極關(guān)注目前主流的房貸操作。他預(yù)計9月上旬一些銀行會陸續(xù)推出新的房貸合同，相關(guān)購房者要注意此次政策，科學(xué)籌劃，積極降低每月的還貸額。

招商銀行行長助理彭家文認(rèn)為，存量房貸利率下調(diào)的背景是因為提前還貸的量相對較大。而隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個住房貸款提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長。同時，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會增強客戶的黏度，會讓銀行對客戶的經(jīng)營進一步加深，從而對零售業(yè)務(wù)的增長有利。

多家銀行稱已有預(yù)案 預(yù)計將陸續(xù)出爐相關(guān)細(xì)則

近期，多位銀行高管在銀行中期業(yè)績發(fā)布會上紛紛表示，存量房貸利率調(diào)整是大勢所趨，當(dāng)前銀行已經(jīng)對存量房貸利率調(diào)整進行了相關(guān)評估，并已做了相關(guān)預(yù)案。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，各家銀行或?qū)㈥懤m(xù)出爐各銀行針對存量房貸利率下調(diào)的相關(guān)細(xì)則，但可能將會“一城一策”。

彭家文在該行中期業(yè)績交流會上表示，目前招商銀行已經(jīng)制定了預(yù)案，但還沒有最終的方案。

中信銀行副行長謝志斌亦表示，中信銀行密切關(guān)注存量房貸的相關(guān)監(jiān)管導(dǎo)向和市場情況，對本行的業(yè)務(wù)情況進行了及時的梳理和分析，并對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案。中信銀行未來將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實監(jiān)管要求，履行社會責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。

此外，東方金誠首席宏觀分析師王青表示，本次存量房貸利率下調(diào)覆蓋首套房貸，符合預(yù)期。由于首套房貸是整體存量房貸的主要部分，因此政策力度同樣很大。按照通知規(guī)定，估計平均利率降幅會在50到60個基點上下。對于銀行在利息方面的損失，將主要通過下調(diào)存款利率的方式部分彌補。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊

編輯 岳彩周

校對 楊許麗

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