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金融投資報記者 吉雪嬌

【資料圖】

首批存量房貸利率調(diào)整細則正式出爐。

9月7日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行發(fā)布公告，就存量首套住房貸款利率調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請方式及調(diào)整時間、申請渠道等相關(guān)細則進行說明。

從調(diào)整規(guī)則來看，六家銀行保持基本一致，按照不同時間劃分，最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限。同時，原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標準的存量房貸，將于9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，無需申請。

最低可調(diào)至

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根據(jù)公告，六家銀行均將對符合要求的存量房貸利率進行調(diào)整。

從調(diào)整范圍來看，可以開展存量房貸利率調(diào)整的個人住房貸款需要符合的條件包括：貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前；用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款；須為首套個人住房貸款。

其中，首套個人住房貸款方面，除原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸外，還包括借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

調(diào)整后利率水平方面，則按照貸款發(fā)放時間進行劃分，對于符合要求的存量個人住房貸款最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限。

具體來看，對于2019年10月7日（含）前發(fā)放的、已轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的存量首套個人住房貸款，利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對應(yīng)的LPR（即加點幅度為0）；對于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發(fā)放的存量首套個人住房貸款，利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應(yīng)的LPR（即加點幅度為0）；對于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發(fā)放的存量首套個人住房貸款（含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款），利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應(yīng)的LPR減20個基點。

若在上述時間段內(nèi)，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平，調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。

值得注意的是，對于選擇固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，各銀行在公告中表示，需由客戶先向銀行申請轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調(diào)整。

此外，對于有不良類貸款的客戶，上述銀行指出，不良個人住房貸款暫不進行利率調(diào)整，待客戶歸還拖欠本金及利息、貸款狀態(tài)恢復正常后，再進行存量房貸利率調(diào)整。

集中批量調(diào)整

合同貸款利率

根據(jù)監(jiān)管部門要求，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請，由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或協(xié)商變更合同約定的利率水平。

由于新發(fā)放貸款置換所需的流程較多，所花的時間較長，為盡力減少客戶調(diào)整成本，五家銀行將主要采用變更合同約定利率水平的方式。對于原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標準的存量房貸，將于9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

在集中調(diào)整之后，各銀行仍可受理存量房貸利率調(diào)整申請。借款人可赴貸款經(jīng)辦行進行辦理。

以工商銀行為例，“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向銀行提出申請。

2023年10月22日（含當日）前完成申請的，銀行將于10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行；10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，銀行將逐筆進行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行。

從申請渠道來看，六家銀行開通了線上、線下多種渠道受理存量房貸利率調(diào)整申請。線上方面，工商銀行、中國銀行等可通過手機銀行進行申請；線下方面，客戶可前往貸款經(jīng)辦行進行查詢或申請辦理。

編輯|陳雨禾 校檢|袁鋼 審核|劉柯

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