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100萬(wàn)貸30年可省下28萬(wàn)

9月7日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)等六家國(guó)有大行及中信銀行、平安銀行齊齊發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確了存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請(qǐng)方式及調(diào)整時(shí)間、申請(qǐng)渠道等內(nèi)容。其中，對(duì)于符合條件的存量首套房貸，銀行將于9月25日集中批量調(diào)整，無(wú)需客戶操作。

■新快報(bào)記者 范昊怡

9月25日集中批量調(diào)整

各家銀行公告內(nèi)容均明確，此次調(diào)整范圍是：2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或滿足當(dāng)?shù)亍罢J(rèn)房不認(rèn)貸”政策的“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸。

符合上述條件的存量貸款無(wú)需借款人操作，9月25日起銀行批量調(diào)整，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算?？蛻羧魺o(wú)特殊需求，銀行將主動(dòng)進(jìn)行批量操作。

上述銀行同時(shí)在公告中明確，“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，客戶可于2023年9月25日起提出申請(qǐng)，經(jīng)審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需由客戶主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，先按照相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

對(duì)于“非首套轉(zhuǎn)首套”、當(dāng)前處于不良狀態(tài)、執(zhí)行固定利率或掛鉤基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，2023年10月22日（含當(dāng)日）前完成申請(qǐng)的，銀行將于2023年10月25日對(duì)審核通過(guò)的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。2023年10月22日后申請(qǐng)利率調(diào)整的客戶，可繼續(xù)提出申請(qǐng)，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過(guò)后次日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

不支持跨行置換

上述銀行在公告中也明確了調(diào)整后的利率水平。

●根據(jù)公告，2019年10月8日（不含當(dāng)日）前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，以及2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的貸款，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)。貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于全國(guó)政策下限的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

●2022年5月15日（含當(dāng)日）至2023年8月31日（含當(dāng)日）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于全國(guó)政策下限的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

根據(jù)人民銀行廣東省分行9月1日公布的各地首套房貸利率執(zhí)行下限政策，自2019年10月至今，廣州首套房貸利率執(zhí)行下限與全國(guó)下限水平一致，即為L(zhǎng)PR。以貸款100萬(wàn)元30年期為例，假設(shè)貸款人當(dāng)時(shí)的貸款利率為5.5%，總計(jì)還款204萬(wàn)元，每月應(yīng)還5678元。存量貸款利率轉(zhuǎn)換后，按當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行，即為4.2%，總計(jì)還款176萬(wàn)元，每月應(yīng)還4890元，每月少還788元，總計(jì)少還28萬(wàn)元。

●2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國(guó)首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

以貸款100萬(wàn)元30年期為例，假設(shè)貸款人當(dāng)時(shí)的貸款利率為5.3%，每月應(yīng)還5553元，總計(jì)還款199.9萬(wàn)元。存量貸款利率轉(zhuǎn)換后，按當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行，即為L(zhǎng)PR-20BP，即為4.2%-0.2=4.0%，共計(jì)還款171.8萬(wàn)元，每月應(yīng)還4774元，每月少還779元，總計(jì)少還28萬(wàn)元。

對(duì)于當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為采用LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按浮動(dòng)利率調(diào)整執(zhí)行。

根據(jù)公告，在辦理存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整過(guò)程中，銀行不收取任何費(fèi)用。此外，工商銀行在公告中明確表示，本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。

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