六月婷婷导航福利在线|国产日产欧产精品网站|欧美亚洲日韩国产综合网|亚洲中字幕永久在线观看|精品四虎免费观看国产高清|亚洲日本欧美一区二区三区|91国自产精品中文字幕亚洲|无码欧精品亚洲日韩一区app

首頁 > 購物 > 正文

互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品“急剎車” 中小銀行應(yīng)拓寬“補(bǔ)血”渠道

2021-01-06 10:06:41來源:證券日?qǐng)?bào)

近期,多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都對(duì)其平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品進(jìn)行了下架處理。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上主要的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品來自于

近期,多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都對(duì)其平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品進(jìn)行了下架處理。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上主要的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品來自于民營(yíng)銀行以及地方城商行、農(nóng)商行。暫時(shí)失去互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的“流量陣地”后,銀行做了哪些“自救”措施呢?

記者在調(diào)查后了解到,互聯(lián)網(wǎng)“吸存”渠道關(guān)閉后,中小銀行紛紛開啟“自救模式”。部分民營(yíng)銀行工作人員在接受記者采訪時(shí)表示,“銀行正在發(fā)展線上自營(yíng)渠道,預(yù)計(jì)未來會(huì)加大對(duì)自有渠道存款的拓展,包括用戶權(quán)益的投入和新品的上市,還有可能會(huì)對(duì)線下員工家屬和股東單位員工的存款引流。”

互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品迎強(qiáng)監(jiān)管

近兩年來,中小銀行尤其是民營(yíng)銀行和地方城商行更加偏愛互聯(lián)網(wǎng)存款模式。其中,部分民營(yíng)銀行的存款產(chǎn)品“霸屏”多家互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái),受到很多用戶青睞。隨著互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,其風(fēng)險(xiǎn)隱患也引起監(jiān)管層重視。

近日,央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦發(fā)表主題為《第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款:數(shù)字金融和金融監(jiān)管的一個(gè)產(chǎn)品案例(續(xù))》的演講,直指第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)銷售銀行存款產(chǎn)品的業(yè)務(wù)屬于“無照駕駛”的非法金融活動(dòng),應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍。

實(shí)際上,這種借助互聯(lián)網(wǎng)巨頭平臺(tái)流量,為客戶提供低門檻、高利率的存款產(chǎn)品此前就已多次被監(jiān)管部門點(diǎn)名。2019年,監(jiān)管部門便以窗口指導(dǎo)的形式在全國(guó)范圍內(nèi)叫??繖n計(jì)息的定期存款,并要求在2020年末之前,將相關(guān)存款產(chǎn)品壓縮至零。去年以來,監(jiān)管層頻頻對(duì)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整,以限制銀行為攬儲(chǔ)推出創(chuàng)新存款產(chǎn)品。去年3月,央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》,要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款的“創(chuàng)新”產(chǎn)品。

銀行業(yè)內(nèi)人士指出,民營(yíng)銀行開閘之時(shí),監(jiān)管層對(duì)其的定義是“專注在中小微企業(yè)、三農(nóng)和社區(qū)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)”,核心是“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。然而,大部分民營(yíng)銀行隨后都進(jìn)入了消費(fèi)金融領(lǐng)域,這與監(jiān)管初衷有所背離。

下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品后,首先影響的是與金融平臺(tái)合作緊密的民營(yíng)銀行。由于民營(yíng)銀行線下攬儲(chǔ)能力較差,進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)是其實(shí)現(xiàn)彎道超車的重要途徑。限制金融平臺(tái)的流量入口,對(duì)民營(yíng)銀行來說,無疑增加了存款的難度和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

其次,受影響的還有金融平臺(tái)以及普通用戶?;ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)提供存款產(chǎn)品的信息展示和購買接口能夠起到很大引流作用,合作的銀行需要向金融平臺(tái)繳納可觀的通道費(fèi)用。限流后,金融平臺(tái)不僅失去一大筆通道收入,也會(huì)失去用戶流量。

對(duì)用戶而言,下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶并無影響,仍可繼續(xù)購買新增的互聯(lián)網(wǎng)存款新產(chǎn)品;但此前沒有辦理過相關(guān)業(yè)務(wù)的用戶,就無法再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)了。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,民營(yíng)銀行在批設(shè)之初均擁有自身業(yè)務(wù)發(fā)展的定位。從目前情況看,互聯(lián)網(wǎng)存款受限并沒有以出臺(tái)辦法或文件的形式,而是通過窗口指導(dǎo),具有一定的彈性空間。因此,以民營(yíng)銀行為代表的中小銀行需要預(yù)判當(dāng)前形勢(shì),及時(shí)作出應(yīng)對(duì)與調(diào)整,盡量避免負(fù)債端的資金阻塞傳導(dǎo)至資產(chǎn)端。

多家民營(yíng)銀行開啟自救模式

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到,多家頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。記者打開多個(gè)App后發(fā)現(xiàn),曾占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“C位”的民營(yíng)銀行存款產(chǎn)品目前大都已銷聲匿跡。

在網(wǎng)絡(luò)銷售渠道被堵后,民營(yíng)銀行開始另謀出路。近日,部分民營(yíng)銀行通過發(fā)送短信的方式向用戶推廣自營(yíng)渠道。短信中表示,“根據(jù)監(jiān)管要求,我行存款業(yè)務(wù)在部分第三方平臺(tái)額度受限,所有存款業(yè)務(wù)可下載銀行App或通過微信銀行辦理,可享高收益。”

一位已持有互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品的用戶對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,近日收到來自民營(yíng)銀行推送的信息, 已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶可繼續(xù)購買互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。

一家民營(yíng)銀行內(nèi)部人士對(duì)記者表示,目前,各家民營(yíng)銀行都在發(fā)力拓展自有渠道,通過手機(jī)銀行App、微信小程序、微信公眾號(hào)等進(jìn)行導(dǎo)流。“未來會(huì)根據(jù)監(jiān)管政策的要求,不斷完善相關(guān)業(yè)務(wù)。”該人士透露,“預(yù)計(jì)日后會(huì)加大對(duì)自有渠道存款的拓展,包括用戶權(quán)益的投入和創(chuàng)新產(chǎn)品的上市,有可能會(huì)對(duì)線下員工家屬和股東單位員工的存款引流。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者還注意到,多家民營(yíng)銀行的手機(jī)銀行App、微信公眾號(hào)等官方渠道上可見到存款產(chǎn)品的身影。例如,在華通銀行的手機(jī)銀行App上,相關(guān)存款產(chǎn)品有9款,分別包括“福e存+”“福e存s”“普通存款”三個(gè)系列,利率在2.25%至4.875%區(qū)間。“福e存s”系列下設(shè)3款產(chǎn)品,與華通銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上線的存款產(chǎn)品大抵相同,但支取規(guī)則不同。在手機(jī)銀行上,儲(chǔ)戶可提前支取部分存款,提前支取部分按活期利率計(jì)算利息。而此前的第三方平臺(tái),僅支持提前支取全部存款。

中小銀行應(yīng)拓寬“補(bǔ)血”渠道

伴隨互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,其潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題已引發(fā)監(jiān)管層關(guān)注。近年來,監(jiān)管層對(duì)此提出“強(qiáng)監(jiān)管”要求,全面整治銀行業(yè)亂象,先后出臺(tái)一系列監(jiān)管政策,無論是加強(qiáng)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù),還是整頓結(jié)構(gòu)性存款、叫??繖n計(jì)息存款,都有利于提前遏制潛在風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于攬儲(chǔ)能力較弱的中小銀行來說,此舉無疑會(huì)將加大攬儲(chǔ)壓力。

自2014年底國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行籌建開業(yè)以來,針對(duì)民營(yíng)銀行的規(guī)范發(fā)展,監(jiān)管層先后出臺(tái)多項(xiàng)扶持政策,鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)。經(jīng)歷6年多的探索和發(fā)展后,民營(yíng)銀行普遍實(shí)現(xiàn)盈利,但各家民營(yíng)銀行的發(fā)展水平參差不齊,大多數(shù)仍面臨發(fā)展瓶頸。

在強(qiáng)監(jiān)管、獲客難、發(fā)展業(yè)務(wù)受限的背景下,民營(yíng)銀行的轉(zhuǎn)型出路在哪?

蘇筱芮表示,一方面,民營(yíng)銀行“一行一店”的特征使其天然具有互聯(lián)網(wǎng)基因,可長(zhǎng)期通過互聯(lián)網(wǎng)渠道展業(yè);另一方面,民營(yíng)銀行的資本補(bǔ)充渠道遠(yuǎn)不及大行,對(duì)攬儲(chǔ)仍較為倚重。蘇筱芮認(rèn)為,從資本補(bǔ)充角度看,民營(yíng)銀行需要豐富多樣化的資本來源,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu);從攬儲(chǔ)角度看,民營(yíng)銀行需要強(qiáng)化客戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng),后續(xù)民營(yíng)銀行應(yīng)居安思危,對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求查漏補(bǔ)缺,提升流動(dòng)性管理能力,增強(qiáng)自身獲客及運(yùn)營(yíng)能力,在自營(yíng)渠道與第三方渠道之間保持協(xié)調(diào)與平衡。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本,已成為民營(yíng)銀行當(dāng)前補(bǔ)充資本最重要的選擇。但增資擴(kuò)股并非易事,受限于業(yè)務(wù)發(fā)展、股東實(shí)力等因素,現(xiàn)已完成增資擴(kuò)股工作的民營(yíng)銀行并不多見。特別是現(xiàn)在,一些民營(yíng)銀行的小股東自身也面臨較大困難,難以拿出一大筆真金白銀用于增資擴(kuò)股;即使有一些大股東實(shí)力較強(qiáng),有意愿多增資,但受限于30%的持股比例上限限制。因此,截至目前,真正完成增資擴(kuò)股的民營(yíng)銀行只有3家。

董希淼進(jìn)一步表示,民營(yíng)銀行補(bǔ)充資本的方式和渠道相對(duì)更少,面臨的困難更多。建議進(jìn)一步采取針對(duì)性措施,加大對(duì)民營(yíng)銀行資本補(bǔ)充的支持。一是對(duì)民營(yíng)銀行增資擴(kuò)股,除了簡(jiǎn)化審批流程、提高審批效率外,還應(yīng)及時(shí)調(diào)整相應(yīng)規(guī)定,取消對(duì)第一大股東持股比例不超過30%的約束,破除增資擴(kuò)股的隱形障礙,鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的民營(yíng)企業(yè)加大對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)展的長(zhǎng)期持續(xù)性投入。二是適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定,鼓勵(lì)民營(yíng)銀行通過發(fā)行資本補(bǔ)充債券來補(bǔ)充資本。可將民營(yíng)銀行納入發(fā)行永續(xù)債的目標(biāo)銀行之中,并創(chuàng)新更多的資本補(bǔ)充工具。三是允許經(jīng)營(yíng)情況較好的民營(yíng)銀行先行先試,在試點(diǎn)基礎(chǔ)上公開上市。通過在境內(nèi)外上市,民營(yíng)銀行也可及時(shí)補(bǔ)充資本。此外,探索實(shí)施股權(quán)激勵(lì)和員工持股計(jì)劃等,形成完善中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制,促進(jìn)民營(yíng)銀行健康穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品 急剎車

責(zé)任編輯:hnmd004

  • 電腦的文件恢復(fù)區(qū)在哪里找?恢復(fù)文件已損壞怎么辦?
    電腦的文件恢復(fù)區(qū)在哪里找?恢復(fù)文件已損壞怎么辦?

    電腦的文件恢復(fù)區(qū)在哪里找?1、1 360文件恢復(fù)區(qū)打開【360安全衛(wèi)士】→【木馬查殺】,找到并單擊左下角的【恢復(fù)區(qū)】,就可以找到360文件

    2023-07-04 09:52:57
  • ipad游戲沒有聲音怎么回事?ipad打游戲沒有聲音怎么辦?
    ipad游戲沒有聲音怎么回事?ipad打游戲沒有聲音怎么辦?

    ipad游戲沒有聲音怎么回事?1、ipad游戲沒有聲音可能是忘記開聲音或者設(shè)置了靜音,打開聲音或者關(guān)閉靜音。2、ipad上的游戲設(shè)置沒有啟用聲音

    2023-07-04 09:42:32
  • 電腦快捷方式存在問題是什么原因?快捷方式存在問題怎么解決?
    電腦快捷方式存在問題是什么原因?快捷方式存在問題怎么解決?

    電腦快捷方式存在問題是什么原因?Win11電腦快捷方式可能會(huì)出現(xiàn)問題,主要是由于系統(tǒng)更新、病毒感染或者其他原因?qū)е碌摹?旖莘绞酱嬖趩栴}怎

    2023-07-04 09:34:09
  • DAT是什么文件擴(kuò)展名?bmp是什么文件擴(kuò)展名?
    DAT是什么文件擴(kuò)展名?bmp是什么文件擴(kuò)展名?

    DAT是什么文件擴(kuò)展名? dat文件有兩種類型:1、VCD的媒體文件,是數(shù)據(jù)流格式,可以用一般的視頻播放器打開,該類型文件也是MPG格式的,是VCD

    2023-07-03 09:48:00
  • mp3文件格式不支持怎么辦?mp3格式是什么格式?
    mp3文件格式不支持怎么辦?mp3格式是什么格式?

    mp3文件格式不支持怎么辦?是不是好多小伙伴遇到這樣的問題不知道如何解決的,那小編就把方法分享給大家吧,感興趣的小伙伴可以參考看看哈。

    2023-07-03 09:44:46
  • 任務(wù)管理器被禁用怎么解除?任務(wù)管理器中沒有菜單欄如何解決?
    任務(wù)管理器被禁用怎么解除?任務(wù)管理器中沒有菜單欄如何解決?

    任務(wù)管理器被禁用怎么解除?好多小伙伴不知道如何解決的,那小編就把方法給大家解答一下吧,希望可以幫助到大家吧。1、開始 運(yùn)行 gpedit msc

    2023-07-03 09:40:26
  • 最新資訊

    推薦閱讀

    新沂市| 宁晋县| 乌拉特后旗| 孟州市| 正镶白旗| 永胜县| 济南市| 苍溪县| 沾益县| 墨脱县| 盐亭县| 大邑县| 合山市| 图们市| 尚志市| 曲松县| 个旧市| 土默特左旗| 牙克石市| 德江县| 海口市| 河北区| 仁化县| 绥芬河市| 罗定市| 中卫市| 西安市| 麦盖提县| 漳平市| 灵宝市| 溧水县| 泽州县| 布尔津县| 佛学| 民乐县| 贵州省| 彩票| 喜德县| 鲁山县| 寻甸| 石楼县|