近日，成都銀行召開2022年度暨2023年第一季度業(yè)績說明會，管理層對投資者關(guān)心的經(jīng)營業(yè)績、發(fā)展戰(zhàn)略等問題進(jìn)行了交流和回答。成都銀行行長王濤、副行長李婉容、副行長、董事會秘書羅結(jié)等出席并答問。

在此之前，成都銀行披露了2022年年度報告及2023年一季報。數(shù)據(jù)顯示，2022年該行實現(xiàn)營業(yè)收入202.41億元，同比增幅13.14%；歸屬于母公司股東的凈利潤100.42億元，同比增長28.24%?；久抗墒找?.69元/股，較上年增加0.60元/股。

(資料圖)

同樣地，成都銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤在一季度也保持著同比增長。2023年第一季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入53.05億元，同比增長9.71%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤25.27億元，同比增長17.50%。

隨著不斷向好的業(yè)績，成都銀行距離實現(xiàn)萬億級規(guī)模目標(biāo)正加速前進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，該行總資產(chǎn)為9851.45億元，較上年末增長674.95億元，增幅7.36%。對此，王濤表示，“按照目前的發(fā)展態(tài)勢，預(yù)計將較規(guī)劃時間提前一年多，我們就會進(jìn)入萬億級規(guī)模?！?/p>

資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模不斷擴大

2022年末，成都銀行總資產(chǎn)、存款、貸款分別邁上9100億元、6500億元、4800億元臺階，營業(yè)收入、經(jīng)營利潤、凈利潤分別突破200億元、150億元、100億元大關(guān)，不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)兩年實現(xiàn)“雙降”。

羅結(jié)在答問時表示，“2023年，我行將圍繞‘拓存款、擴資產(chǎn)、強客群、重合規(guī)、塑特色’的經(jīng)營方針，在‘萬億級規(guī)?！恼鞒躺侠^續(xù)闊步前進(jìn)，促進(jìn)規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展?！?/p>

回到2023年一季度業(yè)績。成都銀行規(guī)模增長趨勢強勁。截至2022年末，該行總資產(chǎn)達(dá)到9176.5億元，較上年末增長19.43%；2023年一季度則刷新了年末總資產(chǎn)紀(jì)錄，達(dá)到 9851.45 億元，較上年末增長674.95 億元，增幅為 7.36%。

成都銀行一季度發(fā)放貸款和墊款總額為5444億元，相較2022年末，新增565億元，增幅達(dá)到11.6%。王濤表示，該行一季度貸款增量是去年同期增量的一倍，基本上翻了一番。成都銀行貸款以公司貸款投放為主。值得注意的是，王濤披露，該行房地產(chǎn)貸款今年較年初增長了18.9%，“有力有效地支持了房地產(chǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)增長。”

從負(fù)債端來看，一季度該行存款總額7146.80億元，較上年末增長600.28億元，增幅9.17%。存款占總負(fù)債的比例為77.59%。

王濤解讀道，該行存款新增586億，超過去年全年增量的五成。其中，是大零售負(fù)債轉(zhuǎn)型在持續(xù)發(fā)力。另外，成都銀行的活期存款和定期存款增量各占一半，期限結(jié)構(gòu)保持良好趨勢。

資產(chǎn)、負(fù)債持續(xù)擴張，要求著更穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量。一季報顯示，成都銀行不良貸款率0.76%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率481.17%，流動性比例73.11%。整體上，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化，流動性持續(xù)充裕。李婉容進(jìn)一步表示，該行目前處于高撥備、高覆蓋階段，撥備厚度對整個資產(chǎn)質(zhì)量的支撐性較好。

近日，兩部門就《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，對于銀行資本管理提出了更加精細(xì)化、差異化的要求。針對資本新規(guī)發(fā)布的影響，成都銀行管理層表示，該行屬于低檔銀行，從總體上看，資本新規(guī)對該行的影響是正面的，有利于節(jié)約資本。

一季度凈息差接近底部

近年來，銀行凈息差收窄成一大趨勢。息差收窄所帶來的壓力，相當(dāng)大的部分由銀行盈利能力來承擔(dān)。因此，銀行凈息差的情況備受市場關(guān)注。報告顯示，成都銀行2022年凈息差為2.04%，同比下降9個bps，今年一季度，該行息差繼續(xù)環(huán)比下行。

雖然凈息差收窄，但李婉容對此表示樂觀態(tài)度。她表示，成都銀行有息差穩(wěn)定的良好基礎(chǔ)。從本輪行業(yè)性的降息影響來看，成都銀行息差變化的整體趨勢是與行業(yè)趨同的。由于自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的特點，她表示，成都銀行一季度單季凈息差已基本上接近底部水平。

發(fā)布會上，成都銀行管理層對2023年營收、凈利潤進(jìn)行了展望，也肯定了凈息差將對該行業(yè)績帶來一定的制約。與此同時，成都銀行也傳遞了一些積極的預(yù)期。

一是，凈息差基本觸底，負(fù)面影響呈遞減狀態(tài)。“2023年，影響息差最大的因素來自存量貸款重定價的壓力，我行在一季度就已經(jīng)釋放了六成的影響?！崩钔袢荼硎?。

二是，規(guī)模增長。據(jù)介紹，該行堅持新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的引領(lǐng)，在規(guī)模增長上，形成了積極增長的勢頭。三是，金融市場業(yè)務(wù)仍有增長空間。四是，將穩(wěn)步推進(jìn)代銷基金托管業(yè)務(wù)逐步上量。

成都銀行管理層表示，2022年該行的經(jīng)營利潤率是74%，在可比上市銀行中位于前三位，這是基于嚴(yán)格管控，同時通過費用配置、經(jīng)濟效益的匹配管理，才保持成本收入比在行業(yè)中處于較優(yōu)的水平。

管理層表示，當(dāng)前成都銀行抵御風(fēng)險的安全墊較為厚實，不良率、不良生成率均處于行業(yè)的最低水平，撥備對不良貸款的覆蓋達(dá)到了480%，對后4類貸款的覆蓋達(dá)到了310%，反映出成都銀行沒有信貸成本方面的客觀壓力。

管理層表示，整體而言，預(yù)期趨穩(wěn)的息差效率、規(guī)模動能對營收增長穩(wěn)健性的助力、較好的經(jīng)營利潤創(chuàng)造能力和良好的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、對信貸成本的呵護，共同為該行利潤增長形成良好支撐。

金融市場業(yè)務(wù)要成為重要營收來源

在談及業(yè)務(wù)發(fā)展方向時，王濤表示，金融市場業(yè)務(wù)是該行還未充分發(fā)力的業(yè)務(wù)板塊，但他認(rèn)為金融市場業(yè)務(wù)前景寬廣?！敖鹑谑袌鰳I(yè)務(wù)，從我行的戰(zhàn)略定位來看，是全行發(fā)展的橋梁和引擎。金市業(yè)務(wù)既要與其他業(yè)務(wù)板塊產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，更要成為全行重要的營收來源?！蓖鯘硎?。

對于金融市場業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，王濤介紹，該行債券投資規(guī)模保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。一季度全行債券投資保持穩(wěn)定增長，余額2224億，較年初增加190億，增幅9%，以政策性金融債和高評級信用債為主。

他透露，成都銀行的自營投資業(yè)務(wù)收益率處于城商行第一梯隊。在債市收益率處于低位的2022年，成都銀行的投資資產(chǎn)平均收益率保持在4.37%，優(yōu)于市場水平。從成本來看，同業(yè)負(fù)債成本控制也是處于城商行第一梯隊，將為未來降低整體負(fù)債成本提供重要的支撐。

他表示，成都銀行在配置上量方面具有后發(fā)優(yōu)勢。“我們的同業(yè)業(yè)務(wù)杠桿率很低，同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債的比重一直在20%以下，基本上是上市城商行最低水平。一旦市場出現(xiàn)配置時機，金市業(yè)務(wù)將會有很大的規(guī)模增長空間?！蓖鯘Q。

在談及市場復(fù)蘇背景下，零售貸款的規(guī)劃和安排問題時，李婉容表示，該行將零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為下一輪零售轉(zhuǎn)型的發(fā)力重點。在業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，該行在按揭貸款和消費貸款部署上同步發(fā)力。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，據(jù)介紹，自從該行大零售“1+4”系統(tǒng)群全面落地應(yīng)用以來，個人客戶經(jīng)理每日維護客戶數(shù)提高了1.8倍，客戶營銷渠道提升了4倍，業(yè)務(wù)潛能逐步釋放。據(jù)悉，成都銀行今年將重點上線運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目使用。同時，全面風(fēng)險管理精細(xì)化轉(zhuǎn)型項目群、公司業(yè)務(wù)精細(xì)化管理項目群、技術(shù)中臺建設(shè)項目群等關(guān)鍵領(lǐng)域數(shù)字化建設(shè)正在穩(wěn)步推進(jìn)，預(yù)計將陸續(xù)建成。

如何邁向資產(chǎn)規(guī)模萬億級？

近年來，成都銀行錨定了“規(guī)模萬億級、管理一梯隊”的發(fā)展目標(biāo)。如何在新的發(fā)展階段下乘勢而上，王濤行長表示，當(dāng)前，該行確立了堅持鞏固既有經(jīng)營優(yōu)勢與打造中長期可持續(xù)發(fā)展動能“雙向用力”，在持續(xù)深化證券業(yè)務(wù)、優(yōu)質(zhì)實體業(yè)務(wù)、零售負(fù)債業(yè)務(wù)三大護城河的同時，順時應(yīng)勢謀定而動。

同時，圍繞新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，成都銀行加快打造“新特質(zhì)”。主要包括五方面：一是全力推進(jìn)實體攻堅行動，推動實體業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債邁上新的量級。預(yù)計在2023年末，成都銀行實體業(yè)務(wù)資產(chǎn)投放將超過去年同期。該行力爭在今年實體業(yè)務(wù)資產(chǎn)投放超過1000億，余額新增超過450億，存款新增超過200億。

第二，大力實施異地分行的計劃。今年一季度，該行異地分行對公存款新增貢獻(xiàn)占比超過50%，已經(jīng)逐步成為全行對公存款新的重要增長極。優(yōu)質(zhì)實體客群拓展也呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。該行將繼續(xù)推進(jìn)異地分行對公存款提升貢獻(xiàn)行動，更加突出重慶、西安異地分行“主力軍”作用。

第三，打造客戶信任的特色財富管理顧問服務(wù)品牌。第四，打造消費信貸超市特色品牌。第五，提升金融市場業(yè)務(wù)收益的貢獻(xiàn)度。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）

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