5月1日起，人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)”）試點(diǎn)正式啟動(dòng)?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者從中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司了解到，目前，該公司已全面啟動(dòng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，首批納入試點(diǎn)的產(chǎn)品包括“祥瑞終身保險(xiǎn)”“祥瑞還本終身保險(xiǎn)”和“國(guó)壽福終身壽險(xiǎn)（2021版）”3款人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

所謂轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，是指人身保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人自愿提出的申請(qǐng)，將處于有效狀態(tài)的人壽保險(xiǎn)保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任，支持被保險(xiǎn)人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付。

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隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加速，老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障的需求日益增長(zhǎng)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國(guó)60歲以上老年人口達(dá)2.7億人，其中失能人數(shù)在4500萬(wàn)左右。

對(duì)于失能人群而言，由于投保年齡限制和核保條件要求，很難或不能投保包括長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在內(nèi)的商業(yè)健康保險(xiǎn)而通過保單貼現(xiàn)法開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，可以將處于有效狀態(tài)的人壽保險(xiǎn)保單中的身故等責(zé)任轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任，支持被保險(xiǎn)人因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付，有效滿足被保險(xiǎn)人的護(hù)理保障需求。

“轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)能夠有效滿足人民群眾的長(zhǎng)期護(hù)理保障需求，特別是加強(qiáng)對(duì)失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)和保障。開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，是中國(guó)人壽落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要舉措，通過創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)模式，將進(jìn)一步豐富公司的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給，更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)和保障需求?！敝袊?guó)人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

記者從該公司“人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換”欄目查詢得知，上述3款產(chǎn)品所適用的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法均為保單貼現(xiàn)法。

依據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，保單貼現(xiàn)法適用于申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)時(shí)已進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的被保險(xiǎn)人。在該方法下，人身保險(xiǎn)公司將原本在身故等保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)才能給付的保險(xiǎn)金，通過保險(xiǎn)金折價(jià)的方式提前給付被保險(xiǎn)人。

上述負(fù)責(zé)人表示：“根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)規(guī)則》，人身保險(xiǎn)公司使用保單貼現(xiàn)法開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)選取申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)時(shí)未附加其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)人普通型定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)保單，且保單合同生效時(shí)間超過兩年。根據(jù)該要求，從滿足消費(fèi)者護(hù)理保障需求出發(fā)，并結(jié)合我公司過往業(yè)務(wù)實(shí)際情況，將‘祥瑞終身保險(xiǎn)’‘祥瑞還本終身保險(xiǎn)’‘國(guó)壽福終身壽險(xiǎn)（2021版）’三款產(chǎn)品首批納入保單貼現(xiàn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的適用人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍。未來，將結(jié)合試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)逐步擴(kuò)展適用產(chǎn)品范圍，以更好地滿足廣大客戶的護(hù)理保障需求?！?/p>

在申請(qǐng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的條件上， 中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在10種特定疾病的基礎(chǔ)上擴(kuò)展至21種特定疾病，并將被保險(xiǎn)人進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)判定條件擴(kuò)展至長(zhǎng)期護(hù)理失能等級(jí)達(dá)到《長(zhǎng)期護(hù)理失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)（試行）》的3級(jí)至5級(jí)，以更好地為客戶提供保障。

此外，保單貼現(xiàn)護(hù)理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)申請(qǐng)變更的猶豫期為15天，投保人可在猶豫期內(nèi)撤銷合同變更申請(qǐng)。在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)期間，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司暫不收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用，客戶不需要額外繳費(fèi)。

“當(dāng)前，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)尚處于試點(diǎn)階段，客戶對(duì)該項(xiàng)新型業(yè)務(wù)形態(tài)了解還不充分，分公司開展業(yè)務(wù)也還處于摸索階段。我公司將在全國(guó)范圍內(nèi)穩(wěn)步開展保單貼現(xiàn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并在開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)過程中密切關(guān)注試點(diǎn)開展情況，充分總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍，并繼續(xù)完善精算等價(jià)法轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)具體的落實(shí)舉措，成熟一步、推進(jìn)一步，逐步豐富轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)服務(wù)模式，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障需求，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化貢獻(xiàn)力量?！敝袊?guó)人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

（文章來源：金融時(shí)報(bào)）

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