螞蟻集團又在悄悄“憋大招”。

在9月8日的外灘大會上，螞蟻財富平臺發(fā)布了“支小寶2.0”，雖然這只是個內(nèi)測版，尚未正式上線支付寶App，但它卻是一個運用大模型技術的智能理財助理。而且，這個智能理財助理的服務水平號稱已經(jīng)趨近于真人行業(yè)專家。

當前，AI大模型在金融行業(yè)內(nèi)的應用正如火如荼地進行。金融行業(yè)作為人工智能應用場景密集的行業(yè)，是大模型技術落地的最佳領域之一。分析人士認為，以大模型為代表的新一代人工智能技術將加速金融數(shù)字化和金融智能化的發(fā)展，重塑現(xiàn)有的業(yè)務流程，改變產(chǎn)業(yè)格局。

(資料圖)

支小寶2.0：實力趨近于真人專家

先來感受下1.0和2.0的變化：

“支小寶1.0”

“支小寶2.0”（內(nèi)測版）

如果追加提問，如“還是看不懂”“核心衛(wèi)星的意思”，2.0版還會繼續(xù)寫一篇“小作文”：

就算支小寶被用戶罵，AI也會提煉話語，進行情緒識別和分類，測試不同的話術、看看什么應對方式最能幫助用戶擺脫負面情緒，似乎確實比原來“聰明”了不少。

據(jù)悉，支小寶2.0應用了螞蟻集團自研的金融大模型，從“檢索式AI”正式邁向“生成式AI”，服務能力將發(fā)生質變，主要表現(xiàn)在知識力、語言力、專業(yè)力、安全力四方面。其可以調(diào)用數(shù)百種專業(yè)金融工具，幫助金融機構為用戶提供高質量的行情分析、持倉診斷、資產(chǎn)配置和投教陪伴等專業(yè)服務，服務水平趨近于真人行業(yè)專家。

具體來看，首先，從知識力來看，支小寶2.0的金融知識數(shù)據(jù)存儲量已達到百億級，在復雜的金融資訊總結、金融事件推理方面，支小寶2.0或能達到行業(yè)專家的平均水平。

其次，專業(yè)力方面，有金融大模型充當“服務中樞”后，支小寶2.0在理解用戶的問題后，可以像真人一樣為用戶提供數(shù)百種理財服務。

再次，是語言力。得益于金融大模型的應用，支小寶2.0的金融意圖識別準確率高達95%，情緒識別及歸因準確率達到90%，在回答時不僅能讀懂用戶的問題，還能讀懂其情緒，做出個性化表達。

最后，在安全力上，支小寶2.0會通過圍欄技術，保障內(nèi)容安全與金融合規(guī)性，以帶來“透明可靠”的體驗。

AI大模型席卷基金圈

AI大模型在金融行業(yè)內(nèi)的應用正在如火如荼地推進，不僅是支付寶，此前還有多家機構公開表示正在進行金融服務智能化的探索。

盈米基金高級技術總監(jiān)吳珂皓表示，目前盈米基金已經(jīng)廣泛利用大語言模型在基金投顧等場景進行使用。比如在投顧場景中，他們會利用大語言模型、向量數(shù)據(jù)庫、本地知識庫來構建超級投顧助理，幫客服、投顧人員高效回答用戶的問題。

業(yè)內(nèi)人士認為，相較于AI的線上服務，傳統(tǒng)的財富管理服務模式存在諸多局限，比如理財顧問服務門檻高，普通投資者無法獲得具有針對性的服務等。

“長久以來，理財顧問是少數(shù)人才有機會享受到的服務，傳統(tǒng)財富管理機構的投顧人員一般只服務資產(chǎn)規(guī)模在50萬元以上，有時甚至是財富級別為百萬元以上的人群，目前還有上億長尾用戶沒有獲取專業(yè)的理財顧問服務?！庇蟹治鋈耸勘硎荆捎诘乩?、時間等限制，投顧人員也無法給用戶提供7x24小時的貼身服務。

不僅是C端，在B端AI大模型也在加速賦能。以基煜基金為例，其向機構投資者提供投研服務時，現(xiàn)已使用的大語言模型能夠快速讀取和理解海量報告內(nèi)容，識別報告中的情感態(tài)度和評價語氣，提取主題詞和核心觀點，并自動進行觀點歸類。隨著訓練樣本規(guī)模和類型的增加，大模型對上下文語義理解能力不斷加強，報告內(nèi)容分析的深度與廣度也有望不斷提升。

“例如機構研究崗位大約1天要讀20多篇報告，再做歸類、總結形成觀點，基本一整天的時間都耗在上面，而使用大語言模型1個小時即可完成同樣數(shù)量報告的自動提煉和總結，這比人工閱讀效率提升數(shù)十倍以上，同時還能為定性分析提供可靠、中立的參考依據(jù)?！被匣鹑耸空f。

難點存在未來可期

不過， AI大模型的應用并非一帆風順，其中的難點依然存在。業(yè)內(nèi)人士認為，通用大模型在專業(yè)細分領域上往往顯得有些 “無所適從”，尤其是像醫(yī)學、金融等領域，目前通用大模型缺少專業(yè)力、知識力和可控生成能力。

“懂理財?shù)娜斯ぶ悄埽粌H得會回答類似‘持倉新能源汽車最多的基金是哪個？’這種專業(yè)問題，還要回答類似‘我又綠了怎么辦？’這類帶有情緒的問題，做出情感安撫，并幫投資者復盤問題所在，這樣的要求確實是比較高的?！庇蟹治鋈耸勘硎?。

上述基煜基金人士也表示，現(xiàn)階段大語言模型輸出的結果無法達到100%穩(wěn)定，就像自動駕駛絕對不能出錯，1%的錯都會造成生命財產(chǎn)損失。因此AI大模型在金融行業(yè)的使用場景需要謹慎選擇、反復論證，目前還不適合大范圍應用，輸出內(nèi)容的真實性，準確性有待提升。

對于AI大模型+金融的未來應用，北京大學光華管理學院金融系主任劉曉蕾表示，金融行業(yè)作為人工智能應用場景密集的行業(yè)，是大模型技術落地的最佳領域之一。以大模型為代表的新一代人工智能技術將加速金融數(shù)字化和金融智能化的發(fā)展，重塑現(xiàn)有的業(yè)務流程，改變產(chǎn)業(yè)格局。

從另一個角度看，有業(yè)內(nèi)人士認為，隨著金融大模型標準的落地，數(shù)據(jù)合規(guī)、隱私安全和訓練工藝等問題一一得到解決，金融大模型會撬動更多的崗位，也會提升人的價值。在精準度、時效性和安全性等挑戰(zhàn)被消除后，金融大模型將與專家一起，解決當下無法解決的問題，帶來更大的產(chǎn)業(yè)價值。

（文章來源：上海證券報）

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