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神秘夫婦投保一億 引起保險(xiǎn)行業(yè)高度重視

2020-01-06 14:45:19來(lái)源:北京青年報(bào)

近日,一家壽險(xiǎn)公司核保負(fù)責(zé)人將1969年出生的李明(化名)列入了投保關(guān)注名單,同時(shí)列入關(guān)注名單的還有李明的妻子,二人投保的金額令人咋舌:

近日,一家壽險(xiǎn)公司核保負(fù)責(zé)人將1969年出生的李明(化名)列入了投保關(guān)注名單,同時(shí)列入關(guān)注名單的還有李明的妻子,二人投保的金額令人咋舌:1億元!

據(jù)券商中國(guó)報(bào)道,該核保人掌握的一份截至2月15日的行業(yè)統(tǒng)計(jì)顯示,李明自2018年12月底起,2個(gè)月來(lái)已在26家保險(xiǎn)公司連續(xù)投保超26份保險(xiǎn),除了少數(shù)幾份定期壽險(xiǎn),其余多為高額意外險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn),單人累計(jì)保額超6000萬(wàn)元。

多位保險(xiǎn)行業(yè)人士告訴北京青年報(bào)記者,由于是夫妻共同投保,李明夫妻合計(jì)意外險(xiǎn)保額約1億元。投保人短期在多家保險(xiǎn)公司突擊投保如此高額意外險(xiǎn)相當(dāng)罕見(jiàn),該行為已經(jīng)引起保險(xiǎn)行業(yè)高度重視。

李明最近一次投保是2019年2月8日在上海一家壽險(xiǎn)公司投保的意外險(xiǎn),保額10萬(wàn)元。有保險(xiǎn)行業(yè)人士告訴北青報(bào)記者,該投保人在2月8日之后仍嘗試?yán)^續(xù)投保,但一些保險(xiǎn)公司設(shè)置了“黑名單”,投保沒(méi)能成功。

據(jù)了解,高額意外保險(xiǎn)是保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū)域。保險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)的難點(diǎn)是:在百萬(wàn)保額保單頻出的大背景下,如何在承保環(huán)節(jié)就成功判斷,投保人是真需要保險(xiǎn)的保障,還是打算以生命為代價(jià)進(jìn)行騙保?

保險(xiǎn)公司核保的核心目的主要是兩個(gè):防止逆選擇和防止道德風(fēng)險(xiǎn)。例如已經(jīng)患病的人投保健康險(xiǎn);購(gòu)買(mǎi)高額意外險(xiǎn)出險(xiǎn)案例,被保險(xiǎn)人故意發(fā)生傷殘死亡索賠等。這些都違反大數(shù)法則,令保險(xiǎn)公司蒙受損失。

一位資深核保人士告訴北青報(bào)記者,車險(xiǎn)方面中國(guó)保信有個(gè)車險(xiǎn)反欺詐查詢的平臺(tái),僅僅2018年中國(guó)保信車險(xiǎn)反欺詐系統(tǒng)就為行業(yè)挽損1.65億元。而健康保險(xiǎn)企業(yè)與醫(yī)保、醫(yī)院等部門(mén)聯(lián)網(wǎng),獲得投保者的信息,已經(jīng)在很大程度上能夠控制“逆選擇風(fēng)險(xiǎn)”。

但目前國(guó)內(nèi)尚缺乏為險(xiǎn)企核保壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)統(tǒng)一提供服務(wù)的“風(fēng)控”平臺(tái)。各家壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司只能各顯神通,有些通過(guò)結(jié)盟共享數(shù)據(jù)庫(kù)的方式篩選出高風(fēng)險(xiǎn)投保人。如果被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高,超出了保險(xiǎn)公司的承保范圍,可能會(huì)被列入“黑名單”。

業(yè)內(nèi)呼吁

盡快利用大數(shù)據(jù)篩出“騙保”人

去年,曾發(fā)生“男子偽造車禍墜河假象騙保,其妻以為丈夫身亡攜一雙兒女自殺”的悲劇。近期,“天津男子泰國(guó)殺妻案”也已進(jìn)入訴訟流程,根據(jù)最新證人口供記錄和相關(guān)證據(jù),警方最終以蓄意謀殺、殘忍傷害他人致死罪控告嫌疑犯張某。受害人生前被投保十多份保單,保險(xiǎn)金額達(dá)2600多萬(wàn)。

多位業(yè)內(nèi)人士呼吁,行業(yè)應(yīng)盡快建立供保險(xiǎn)公司核保使用的共享大數(shù)據(jù)平臺(tái),從核保環(huán)節(jié)篩出“潛在騙保人”,既能減少保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),甚至還能挽救可能出現(xiàn)的傷害事件。

實(shí)際上,在法律制度上,《刑法》專門(mén)設(shè)置了保險(xiǎn)詐騙罪,包含投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金的;投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,騙取保險(xiǎn)金的等五種情形。“騙保”不僅不會(huì)一夜暴富,還會(huì)因此被起訴和承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。(記者  藺麗爽)

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