近日，某國有銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于停止自動理財服務(wù)的公告》稱，自5月30日起，將停止一款開放式人民幣理財產(chǎn)品的自動理財服務(wù)。

隨后，多家銀行跟進(jìn)，均有產(chǎn)品停止自動理財服務(wù)。凈值轉(zhuǎn)型的深入與現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益優(yōu)勢不再，使得銀行對自動理財服務(wù)作出優(yōu)化和調(diào)整，確保投資行為符合“買者自負(fù)、賣者盡責(zé)”的核心要求。

為符合監(jiān)管規(guī)定而停止

自動理財服務(wù)是指客戶通過與銀行一次性簽約，即可自動定期購買指定理財或基金產(chǎn)品?？蛻粼谧灾髟O(shè)定賬戶留存金額后，賬戶余額高出留存金額的部分若達(dá)到指定理財產(chǎn)品的申購金額，系統(tǒng)就會自動進(jìn)行申購。

由于自動理財申贖靈活，收益又比一般活期存款利率高，受到部分投資者的青睞，此前多家國有銀行、股份制銀行爭相推出具備自動理財服務(wù)功能的產(chǎn)品。

近日，某國有銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于停止自動理財服務(wù)的公告》稱，該行將于2022年5月30日起，停止“金鑰匙·安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產(chǎn)品的自動理財服務(wù)，該產(chǎn)品申購、贖回等服務(wù)不受影響，仍可正常辦理。

“這款我們已經(jīng)很久沒有再售賣了。”該行石家莊一營業(yè)網(wǎng)點工作人員告訴記者，現(xiàn)在的理財產(chǎn)品收益都是浮動的，不再適合做自動理財，而且這款產(chǎn)品的利率也不高。

對于暫停原因，公告中提到，是根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(即“資管新規(guī)”)、《關(guān)于進(jìn)一步明確規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見有關(guān)事項的通知》等監(jiān)管規(guī)定。

據(jù)了解，目前有多家銀行停止自動理財服務(wù)。部分銀行關(guān)閉自動理財業(yè)務(wù)的同時，銀行的通知存款、貨幣型基金等產(chǎn)品的自動理財服務(wù)仍在運(yùn)營。

自動理財不適合凈值型產(chǎn)品

銀行推出的自動理財服務(wù)主要針對保本或低風(fēng)險理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品處于剛性兌付階段，而現(xiàn)在理財市場已進(jìn)入全面凈值化階段，保本理財全部退出，因此自動理財服務(wù)已經(jīng)不適合打破剛性兌付環(huán)境下的凈值型理財產(chǎn)品。

根據(jù)“資管新規(guī)”規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識和風(fēng)險意識，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。投資者購買理財產(chǎn)品前必須接受風(fēng)險評估，機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)風(fēng)險等級的產(chǎn)品。

需要注意的是，投資者的風(fēng)險偏好和承受水平處在不斷變化之中，自動理財服務(wù)的自動申購、自動扣款、自動投資等功能，無法保證投資者能定期接受風(fēng)險評估，與監(jiān)管精神背離。反之，投資者也應(yīng)當(dāng)主動獲知理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級以及凈值變化情況等，在充分了解基礎(chǔ)上選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行投資，自動理財服務(wù)顯然很難滿足這些要求。

業(yè)內(nèi)人士表示，相關(guān)銀行停止自動理財服務(wù)主要是為了符合“資管新規(guī)”要求，開放式、封閉式理財產(chǎn)品應(yīng)該明確劃分，不能由機(jī)構(gòu)主觀添加自動續(xù)期功能，申購贖回應(yīng)由客戶自主決策。

隨著市場變化，自動理財不會重現(xiàn)昔日風(fēng)光。長期來看，非標(biāo)準(zhǔn)化的理財產(chǎn)品會逐漸減少，理財產(chǎn)品會越來越規(guī)范。而自動理財服務(wù)的停止也傳遞出一個信號，在“買者自負(fù)、賣者盡責(zé)”的資管大環(huán)境下，投資者選購理財產(chǎn)品務(wù)必先了解產(chǎn)品風(fēng)險，切忌盲目買入。(任國省)

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