近日，裁判文書網(wǎng)披露的一則貸款詐騙一審刑事判決書顯示，一名高中文化無(wú)業(yè)人員在一年內(nèi)15次騙取涼山州商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱州商行)共計(jì)9300萬(wàn)元，“內(nèi)鬼”是該行風(fēng)險(xiǎn)管理部主管，引起廣泛關(guān)注。

判決書顯示，被告人朱皓，男，漢族，1978年8月19日出生，四川省會(huì)理縣人，高中文化，無(wú)業(yè)。經(jīng)審理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓與**利(另案處理)、曾溢(另案處理)、毛某2(另案處理)、鄒仲宇(在逃)、謝某2等人為騙取州商行的貸款，與四川省欣融融資性擔(dān)保有限公司、四川綿陽(yáng)市興陽(yáng)融資擔(dān)保有限公司、西昌匯源融資擔(dān)保有限公司，及銀行工作人員毛某2等人共謀后，采用無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和具體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的貸款主體，由朱皓偽造相關(guān)貸款資料，共騙得州商行貸款9300萬(wàn)元。案發(fā)后，尚有本金8772.35萬(wàn)元未歸還。其中，被告人朱皓非法占有使用銀行貸款資金1230萬(wàn)元。

綜上所述，朱皓作為一名高中文化無(wú)業(yè)人員，之所以能成功騙取州商行貸款9300萬(wàn)元，關(guān)鍵在于有銀行“內(nèi)鬼”的協(xié)助。據(jù)悉，毛某2于2008年5月進(jìn)入州商行工作，先后任州商行西昌支行行長(zhǎng)，州商行小企業(yè)信貸中心主任，州商行風(fēng)險(xiǎn)管理部主管，2017年5月免去風(fēng)險(xiǎn)管理部主管職務(wù)。

涉案人員毛某2證言稱:“我?guī)椭?*利在州商行辦理的貸款，貸款主體都不是**利本人，貸款資料基本上都是偽造的，貸款也沒有按照貸款資料上的用途使用。**利在州商行小企業(yè)信貸中心貸款只要有擔(dān)保公司擔(dān)保就沒有問(wèn)題。**利貸款都事先找我說(shuō)好，如我沒有異議，**利就去找貸款主體，偽造貸款資料交銀行客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理按流程逐級(jí)上報(bào)，我主持審貸會(huì)通過(guò)后就放款給**利。”

根據(jù)判決書，朱皓與**利、曾溢、毛某2、鄒仲宇、謝某2等人騙取9300萬(wàn)元的貸款是在2012年底至2013年期間通過(guò)15次騙貸行為完成，大致操作都是利用自己和別人的身份信息，制作虛假資料，從而成功騙貸，最高一筆達(dá)2000萬(wàn)元。

例如，**利為騙取州商行貸款490萬(wàn)元，安排朱皓偽造貸款資料。朱皓用其身份信息注冊(cè)成立了西昌市消息樹建材經(jīng)營(yíng)部(以下簡(jiǎn)稱消息樹經(jīng)營(yíng)部)，并偽造了貸款資料。2013年4月11日，消息樹經(jīng)營(yíng)部以支付涼山州萬(wàn)達(dá)實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱萬(wàn)達(dá)實(shí)業(yè)公司)貨款為由，向州商行小企業(yè)信貸中心申請(qǐng)貸款490萬(wàn)元，該筆貸款由興陽(yáng)擔(dān)保公司提供擔(dān)保。2013年4月24日，州商行向消息樹經(jīng)營(yíng)部發(fā)放貸款490萬(wàn)元，隨后，該筆貸款轉(zhuǎn)入**利指定賬戶。案發(fā)后，尚有本金489.13萬(wàn)元未歸還。

2013年初，曾溢、毛某2、鄒仲宇三人共謀騙取州商行貸款資金960萬(wàn)元，后曾溢將其弟曾洋的身份信息交給朱皓，朱皓用該身份信息注冊(cè)成立了西昌市垚磊商貿(mào)有限公司(以下簡(jiǎn)稱垚磊商貿(mào)公司)，并偽造了貸款資料。2013年6月7日，垚磊商貿(mào)公司以裝修咖啡廣場(chǎng)為由，向州商行大客戶貸款中心申請(qǐng)中期保證貸款960萬(wàn)元，興陽(yáng)擔(dān)保公司為該筆貸款提供擔(dān)保。2013年8月13日至9月3日，州商行分六次將960萬(wàn)元發(fā)放至曾溢等人指定的賬戶。案發(fā)后，尚有本金840萬(wàn)元未歸還。。

涉案人員**利的證言顯示：“2012年底，我貸款比較多，找不到貸款主體了，我就喊朱皓幫我找貸款主體，款貸下來(lái)給他10至20萬(wàn)元的報(bào)酬。”

針對(duì)朱皓等人的犯罪事實(shí)，四川省涼山彝族自治州中級(jí)人民法院認(rèn)為，偽造貸款資料是貸款詐騙的重要環(huán)節(jié)，朱皓多次偽造貸款資料，數(shù)額特別巨大。判決如下：被告人朱皓犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。責(zé)令被告人朱皓對(duì)貸款詐騙自己使用的金額1224.68萬(wàn)元以及伙同他人貸款詐騙的金額，予以退賠給涼山州商業(yè)銀行。(記者 常實(shí) 曾薔)

關(guān)鍵詞： 涼山州商業(yè)銀行 被騙貸