第三十條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)要求所控股金融機(jī)構(gòu)限期建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，督促所控股金融機(jī)構(gòu)采取定性和定量相結(jié)合的方法，識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋所控股金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。

各類風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)。

第三十一條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融控股集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，明確集團(tuán)在實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)過(guò)程中愿意并能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平，確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，確定集團(tuán)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)限額。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理要求嵌入集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理流程和信息科技系統(tǒng)中，依據(jù)所控股金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，將各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額分配到所控股金融機(jī)構(gòu)，建立超限額處置機(jī)制，及時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況。

第三十二條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上管理集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)集中與大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理政策和內(nèi)控制度，實(shí)時(shí)監(jiān)控大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，建立大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的預(yù)警報(bào)告制度，以及與風(fēng)險(xiǎn)限額相匹配的風(fēng)險(xiǎn)分散措施等。

集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)集中與大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指集團(tuán)并表后的資產(chǎn)組合對(duì)單個(gè)交易對(duì)手或一組有關(guān)聯(lián)的交易對(duì)手、行業(yè)或地理區(qū)域、特定類別的產(chǎn)品等超過(guò)集團(tuán)資本一定比例的風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。

第三十三條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)集團(tuán)對(duì)同一企業(yè)(含企業(yè)集團(tuán))授信工作，提升集團(tuán)信用風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)主動(dòng)掌握集團(tuán)對(duì)同一企業(yè)融資情況，對(duì)融資余額較大的企業(yè)，金融控股公司應(yīng)當(dāng)牽頭建立集團(tuán)內(nèi)信息共享和聯(lián)合授信機(jī)制，主要包括協(xié)調(diào)所控股機(jī)構(gòu)共同收集匯總企業(yè)信息，識(shí)別隱性關(guān)聯(lián)企業(yè)和實(shí)際控制人，聯(lián)合設(shè)置企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線等。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)要求所控股金融機(jī)構(gòu)定期上報(bào)從其他金融機(jī)構(gòu)獲得的授信額度和使用情況。

第三十四條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，包括金融控股公司與其所控股機(jī)構(gòu)之間、其所控股機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，強(qiáng)化法人、人事、信息、財(cái)務(wù)和關(guān)聯(lián)交易等“防火墻”，對(duì)集團(tuán)內(nèi)部的交叉任職、業(yè)務(wù)往來(lái)、信息共享，以及共用銷售團(tuán)隊(duì)、信息技術(shù)系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)后臺(tái)、營(yíng)業(yè)設(shè)施和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等行為進(jìn)行合理隔離，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。

第三十五條 金融控股公司與其所控股金融機(jī)構(gòu)之間、所控股金融機(jī)構(gòu)之間以及所控股金融機(jī)構(gòu)與集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)之間的集團(tuán)內(nèi)部交易，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，并按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。其中的“關(guān)聯(lián)方”、“關(guān)聯(lián)方交易”等概念，以法律、行政法規(guī)和財(cái)政部有關(guān)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)規(guī)定為準(zhǔn)。

金融控股公司與其所控股金融機(jī)構(gòu)之外的其他關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循市場(chǎng)原則，不得違背公平競(jìng)爭(zhēng)和反壟斷規(guī)則。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理。金融控股公司與其所控股金融機(jī)構(gòu)、其他關(guān)聯(lián)方不得通過(guò)各種手段隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實(shí)去向，不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易開(kāi)展不正當(dāng)利益輸送、損害投資者或客戶的消費(fèi)權(quán)益、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或違規(guī)操作。

金融控股公司股東應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，不得與金融控股公司進(jìn)行不當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易，不得利用其對(duì)金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理的影響力獲取不正當(dāng)利益。

第三十六條 金融控股公司及其所控股機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行以下關(guān)聯(lián)交易：

(一)利用其實(shí)質(zhì)控制權(quán)損害其他股東和客戶的合法權(quán)益。

(二)通過(guò)內(nèi)部交易進(jìn)行監(jiān)管套利。

(三)通過(guò)第三方間接進(jìn)行內(nèi)部交易，損害金融控股公司穩(wěn)健性。

(四)金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)(財(cái)務(wù)公司除外)向金融控股公司提供融資，或向金融控股公司的股東、其他非金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方提供無(wú)擔(dān)保融資等。

(五)金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)(財(cái)務(wù)公司除外)向金融控股公司其他關(guān)聯(lián)方提供的融資或擔(dān)保，超過(guò)提供融資或擔(dān)保的所控股金融機(jī)構(gòu)資本凈額的10%，或超過(guò)接受融資或擔(dān)保的金融控股公司關(guān)聯(lián)方資本凈額的20%，國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

(六)金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)(財(cái)務(wù)公司除外)和所控股非金融機(jī)構(gòu)接受金融控股公司的股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的。

(七)金融控股公司對(duì)金融控股集團(tuán)外的擔(dān)保余額超過(guò)金融控股公司凈資產(chǎn)的10%。

(八)中國(guó)人民銀行禁止的其他行為。

第三十七條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行要求，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的原則，及時(shí)進(jìn)行信息披露。對(duì)信息披露中的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏等依法承擔(dān)責(zé)任。

第五章 監(jiān)督管理

第三十八條 中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)依照法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定及本辦法，制定對(duì)金融控股公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的實(shí)施細(xì)則。

第三十九條 中國(guó)人民銀行依照法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定及本辦法，對(duì)金融控股公司實(shí)施并表監(jiān)管，在并表基礎(chǔ)上，通過(guò)報(bào)告制度、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警等方式，監(jiān)控、評(píng)估、防范和化解金融控股公司整體層面的資本充足、關(guān)聯(lián)交易、流動(dòng)性、聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定。金融控股公司符合系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)遵守關(guān)于系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定。

第四十條 中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司主要股東和控股股東進(jìn)行審查，對(duì)其真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和實(shí)際控制人實(shí)施穿透監(jiān)管。

第四十一條 中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司主要股東和控股股東的入股資金進(jìn)行穿透監(jiān)管，嚴(yán)格審查入股資金來(lái)源、性質(zhì)與流向。

第四十二條 中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，建立統(tǒng)一的金融控股公司監(jiān)管信息平臺(tái)和統(tǒng)計(jì)制度，有權(quán)要求金融控股公司按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。具體報(bào)送要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

中國(guó)人民銀行與相關(guān)部門(mén)之間建立信息共享機(jī)制，中國(guó)人民銀行提供金融控股公司相關(guān)監(jiān)管信息，其他部門(mén)提供本領(lǐng)域內(nèi)的關(guān)于金融控股公司的信息。各方應(yīng)確保信息用于履職需要，遵循保密要求。中國(guó)人民銀行可以請(qǐng)國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供金融控股公司所控股機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、檢查報(bào)告和監(jiān)管評(píng)級(jí)等監(jiān)督管理信息，所獲信息不能滿足對(duì)金融控股公司監(jiān)管需要的，中國(guó)人民銀行可以要求金融控股公司所控股機(jī)構(gòu)直接報(bào)送相關(guān)信息。

第四十三條 中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以對(duì)金融控股公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，詢問(wèn)工作人員，查閱、復(fù)制相關(guān)文件、資料，檢查電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)等。

為促進(jìn)金融控股公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)家外匯管理部門(mén)對(duì)金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，可以會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)家外匯管理部門(mén)對(duì)所控股金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)家外匯管理部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，可以建議中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第四十四條 中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員就金融控股公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第四十五條 中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)建立和完善金融控股集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，綜合運(yùn)用宏觀審慎政策、金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)測(cè)等政策工具，評(píng)估金融控股集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況。中國(guó)人民銀行可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整對(duì)金融控股公司的監(jiān)管要求，區(qū)別情形采取風(fēng)險(xiǎn)警示、早期糾正、風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

第四十六條 金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，財(cái)務(wù)狀況顯著惡化，嚴(yán)重危及自身穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益，金融控股公司有義務(wù)幫助其所控股金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常營(yíng)運(yùn)。金融控股公司未主動(dòng)履行上述義務(wù)的，中國(guó)人民銀行有權(quán)會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求金融控股公司采取注資、轉(zhuǎn)讓股權(quán)等適當(dāng)措施進(jìn)行自救。金融控股公司在開(kāi)展救助時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，防范風(fēng)險(xiǎn)傳染和蔓延。

第四十七條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置作出合格的計(jì)劃并報(bào)告中國(guó)人民銀行。

金融控股公司違反本辦法及相關(guān)規(guī)定，或自身經(jīng)營(yíng)不善，對(duì)所控股金融機(jī)構(gòu)、金融控股集團(tuán)造成重大風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行可以要求其限期整改。所造成的風(fēng)險(xiǎn)狀況可能影響金融穩(wěn)定、嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序、損害公眾利益的，中國(guó)人民銀行可以要求金融控股公司采取下列措施：

(一)限制經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

(二)限制向股東分紅，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬和其他收入。

(三)限期補(bǔ)充資本。

(四)調(diào)整負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利。

(五)轉(zhuǎn)讓所控股金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)。

金融控股公司有本條第二款規(guī)定情形的，中國(guó)人民銀行可以要求其股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利;必要時(shí)，中國(guó)人民銀行可以提請(qǐng)國(guó)務(wù)院反壟斷部門(mén)啟動(dòng)反壟斷調(diào)查，依法作出處理決定。

第四十八條 金融控股公司難以持續(xù)經(jīng)營(yíng)，若不市場(chǎng)退出將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

第四十九條 為維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)要求金融控股公司制定金融控股集團(tuán)整體恢復(fù)和處置計(jì)劃，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第五十條 按照本辦法第六條規(guī)定應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司，但未獲得金融控股公司許可的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其采取以下措施：

(一)要求其部分轉(zhuǎn)讓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)至喪失實(shí)質(zhì)控制權(quán)。

(二)要求其全部轉(zhuǎn)讓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)。

(三)其他糾正措施。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融控股公司在存續(xù)期內(nèi)，不再符合金融控股公司設(shè)立條件的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)金融控股公司采取本條前款規(guī)定的糾正措施。

第六章 法律責(zé)任

第五十一條 金融控股公司的發(fā)起人、控股股東、實(shí)際控制人違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。沒(méi)有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》的規(guī)定，撤銷行政許可;涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任：

(一)提供虛假的承諾函。

(二)虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

(三)通過(guò)委托他人或接受他人委托等方式違規(guī)持有金融控股公司股權(quán)。

(四)提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的資料。

(五)違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第五十二條 金融控股公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，對(duì)單位處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒(méi)有違法所得或違法所得不足100萬(wàn)元的，處100萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒(méi)有違法所得或違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款;涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任：

(一)對(duì)金融機(jī)構(gòu)虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

(二)違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。

(三)干預(yù)所控股金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)造成重大風(fēng)險(xiǎn)或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(四)提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及經(jīng)營(yíng)資料。

(五)拒絕或阻礙中國(guó)人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(六)違反本辦法的其他情形。

第七章 附則

第五十三條 本辦法所稱金融控股公司主要股東是指持有或控制金融控股公司股份總額5%以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足5%但對(duì)金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。

本辦法所稱金融控股公司控股股東是指其出資額占金融控股公司資本總額50%以上或其持有的股份占金融控股公司股本總額50%以上的股東;出資額或持有股份的比例雖不足50%，但依其出資額或持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響或能夠?qū)嶋H支配公司行為的股東。

本辦法所稱實(shí)際控制人是指通過(guò)投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

第五十四條 本辦法實(shí)施前已經(jīng)存在的、具備金融控股公司設(shè)立情形的機(jī)構(gòu)，如果未達(dá)到本辦法規(guī)定的監(jiān)管要求，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)同意，可以在一定期限內(nèi)進(jìn)行整改，并由國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)進(jìn)行驗(yàn)收。

第五十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自2020年11月1日起施行。

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