深圳新聞網(wǎng)2023年6月26日訊（深圳商報(bào)首席記者 彭琰）6月26日，深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局、市教育局、市商務(wù)局等單位，舉辦在預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣啟動(dòng)儀式，這是深圳市在破解預(yù)付式經(jīng)營(yíng)難題，推廣數(shù)字人民幣的又一關(guān)鍵舉措，在全國范圍內(nèi)尚屬首次。

預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域存在短板

【資料圖】

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?，良好的消費(fèi)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近年來，深圳市委、市政府高度重視優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境工作，出臺(tái)專門措施打造放心消費(fèi)環(huán)境，有力推動(dòng)我市全國百城消費(fèi)者滿意度從2020年的第57名躍升至2022年的第12名。

成效十分顯著，但也還有不少短板，預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域存在的問題就是最突出的短板。從幾百元的理發(fā)卡、洗車卡，到成千上萬元的健身卡、培訓(xùn)卡、美容卡等，在當(dāng)前社會(huì)生活中，預(yù)付式經(jīng)營(yíng)常見于企業(yè)經(jīng)營(yíng)和居民消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域，應(yīng)用極為普遍。近年來有關(guān)預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域退卡退費(fèi)難、商家跑路等與人民群眾切身利益息息相關(guān)的問題較為頻發(fā)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)卷款跑路、倒閉失聯(lián)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，市民群眾的切身利益受損，真正是“小小一張卡、為難幾十家”，引起了人民群眾的普遍關(guān)注。

用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理

數(shù)字人民幣具有可控匿名、不可篡改、可編程等特征。應(yīng)用于預(yù)付式經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能，彰顯數(shù)字人民幣作為金融基礎(chǔ)設(shè)施在助力普惠金融發(fā)展方面的優(yōu)勢(shì)，讓消費(fèi)者從被動(dòng)地位轉(zhuǎn)向主動(dòng)地位，從而節(jié)約了監(jiān)管成本和消費(fèi)者維權(quán)成本。

在預(yù)付式式經(jīng)營(yíng)治理中引入數(shù)字人民幣，實(shí)際上就是采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理。通過消費(fèi)者、經(jīng)營(yíng)者及數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，對(duì)預(yù)付資金加載智能合約，采取消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者協(xié)商一致、按照約定支取預(yù)付資金的方式，實(shí)現(xiàn)交易的順利完成。這種交易方式一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費(fèi)者預(yù)付的資金；另一方面，在實(shí)際消費(fèi)之前，預(yù)付資金仍然屬于凍結(jié)狀態(tài)，有效保護(hù)消費(fèi)者資金安全。同時(shí)使用數(shù)字人民幣還能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)預(yù)付式資金的可追溯管理，確保預(yù)付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預(yù)付式經(jīng)營(yíng)者“爆雷”、“跑路”等極端情形，為消費(fèi)者追回?fù)p失提供證據(jù)保障。

在數(shù)字人民幣預(yù)付式監(jiān)管模式下，每一筆預(yù)付費(fèi)訂單資金均加載智能合約，實(shí)現(xiàn)一定比例的資金自動(dòng)凍結(jié)，在滿足消費(fèi)者與商家簽訂合約的相關(guān)條款后，凍結(jié)資金可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)逐步解凍，如“一課一釋”“一周一釋”“一月一釋”等，無需引入第三方“中間人”角色，徹底規(guī)避資金違規(guī)挪用風(fēng)險(xiǎn)，而且靈活及時(shí)的監(jiān)管資金釋放方式還可緩解商家因資金監(jiān)管帶來的現(xiàn)金流緊張問題。

擴(kuò)大數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景

深圳推動(dòng)數(shù)字人民幣在預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的試點(diǎn)由點(diǎn)到面，逐步深入，2022年發(fā)布全國首個(gè)數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺(tái)以來，逐步將試點(diǎn)延伸至文旅、餐飲、寵物、運(yùn)動(dòng)健身等行業(yè)，本次在全市范圍內(nèi)開展預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域試點(diǎn)推廣數(shù)字人民幣工作，不僅有利于數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景的豐富拓展，也有利于預(yù)付式經(jīng)營(yíng)的持續(xù)健康發(fā)展。

下一步，有關(guān)部門將深入扎實(shí)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，擴(kuò)大數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景，利用智能合約技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣、區(qū)塊鏈等技術(shù)對(duì)預(yù)付式經(jīng)營(yíng)治理的支持與融合。在商業(yè)可持續(xù)上下工夫，兼顧好消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的雙邊訴求，努力實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金安全性、流動(dòng)性和收益性的有機(jī)平衡。加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提升消費(fèi)者滿意度，建設(shè)我市預(yù)付式經(jīng)營(yíng)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)預(yù)付式經(jīng)營(yíng)秩序的源頭治理，促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容，推廣數(shù)字人民幣的應(yīng)用，推動(dòng)深圳商業(yè)和消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展，為加快培育建設(shè)國際消費(fèi)中心城市，粵港澳大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、高質(zhì)量發(fā)展增添動(dòng)力。

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