多地房貸利率跟隨LPR下調(diào) 處于近年來(lái)低點(diǎn)
每經(jīng)記者:趙景致 每經(jīng)編輯:馬子卿
本月20日,作為房貸利率參考的5年期以上LPR下調(diào)了10個(gè)BP,這意味著購(gòu)房者們的住房商貸利率將迎來(lái)新一波調(diào)降。記者了解到,目前,多地銀行已經(jīng)對(duì)個(gè)人住房按揭貸款利率做出了相應(yīng)調(diào)整。此外,多家銀行表示,“目前的放款速度很快,最多在3周內(nèi)便可完成放款?!?/p>
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降息降低了購(gòu)房者的貸款成本,隨之新增的需求也將提振市場(chǎng)信心。申港證券指出,新增需求將提升商品房成交活躍度并削弱對(duì)房?jī)r(jià)的悲觀預(yù)期,提振市場(chǎng)信心;后續(xù)仍需政策對(duì)合理需求釋放積極引導(dǎo),推動(dòng)購(gòu)房者的心理預(yù)期企穩(wěn)回升。
多地銀行房貸利率調(diào)降
6月20日,LPR結(jié)束多月的“按兵不動(dòng)”,迎來(lái)自去年8月后的首次調(diào)降。央行信息顯示,最新一期LPR為1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.20%,均較上一期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。據(jù)悉,作為房貸利率參考的5年期以上LPR調(diào)降,對(duì)購(gòu)房者有利好,可以降低購(gòu)房貸款成本。
日前記者聯(lián)系多地銀行,各地房貸利率多已跟進(jìn)下調(diào)。在深圳地區(qū),“現(xiàn)在首套房利率是4.5%,二套是4.8%?!苯煌ㄣy行某支行個(gè)貸經(jīng)理表示,在6月20日LPR調(diào)降后,該行的房貸利率也跟進(jìn)調(diào)降。
農(nóng)業(yè)銀行上海一支行工作人員表示,該行在上海的首套房房貸利率為4.55%,二套房為5.25%。據(jù)悉,該行放款也比較快,“銀行審批2周到3周,最多3周?!碧K州當(dāng)?shù)匾怀巧绦泄ぷ魅藛T表示,該行首套房貸款利率為L(zhǎng)PR利率減20個(gè)基點(diǎn),目前利率為4.0%;二套房為4.8%。
不過(guò)也有地區(qū)銀行工作人員表示利率暫未下降。長(zhǎng)沙當(dāng)?shù)氐拈L(zhǎng)沙銀行一位工作人員表示,目前還沒(méi)有接到通知要調(diào)利率,“我們銀行現(xiàn)在還是首套4.1%,二套4.9%,具體的要看是哪個(gè)樓盤(pán)?!?/p>
記者也注意到,目前首套房、二套房貸利率差較高?!笆滋鬃》抠J款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制下,首套利率回調(diào),二套利率保持不變,5月百城整體首二套房貸利率差擴(kuò)大至91BP?!必悮ぱ芯吭簞Ⅺ惤鼙硎?,“當(dāng)前改善需求是市場(chǎng)修復(fù)的關(guān)鍵支撐,建議因城施策,適當(dāng)降低二套房貸利率,促進(jìn)二套改善需求釋放?!?/p>
房貸利率位于近年低點(diǎn)
從全國(guó)水平看,貝殼研究院監(jiān)測(cè)顯示,2023年6月貝殼百城首套主流房貸利率平均為4.0%,二套主流房貸利率平均為4.91%,均與上月基本持平。6月首二套主流房貸利率較去年同期分別回落42BP和17BP,均處于近年來(lái)底部水平。
新發(fā)的個(gè)人房貸利率持續(xù)下行,也引起了部分存量房貸消費(fèi)者的關(guān)注,對(duì)于存量房貸利率是否會(huì)下調(diào)的討論也愈發(fā)熱烈。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈F綄?duì)記者表示,“按揭貸款利率一般采取LPR加點(diǎn)的方式進(jìn)行定價(jià)。LPR下調(diào)后,在合同約定的重定價(jià)日,房貸利率就執(zhí)行新的LPR利率。”
“但問(wèn)題是前一階段加點(diǎn)部分利率比較高,這些高位房貸利率即使執(zhí)行了新的LPR,也因?yàn)榧狱c(diǎn)部分未調(diào)整,遠(yuǎn)高于現(xiàn)階段新的房貸利率?!睏詈F奖硎?,目前熱議的存量房利率下調(diào),主要針對(duì)加點(diǎn)部分,且房貸提前還款壓力也在很大程度上與此有關(guān)。
楊海平指出,存量房貸利率調(diào)整涉及銀行和廣大公眾的切身利益,且這部分利率調(diào)整并沒(méi)有合同約定,因此有一定的難度。考慮到當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),考慮到釋放消費(fèi)需求的迫切性和緩減房貸提前還款壓力的現(xiàn)實(shí)需要,預(yù)計(jì)央行會(huì)統(tǒng)籌考慮,穩(wěn)妥施策,加以解決。
對(duì)于此次降息,多家券商研報(bào)表示后續(xù)或?qū)⒗^續(xù)對(duì)合理需求釋放積極引導(dǎo),以促進(jìn)房地產(chǎn)的復(fù)蘇。申港證券研報(bào)指出,7~8月為銷售淡季,此外6月轉(zhuǎn)冷的市場(chǎng)也抑制了開(kāi)發(fā)商加推沖刺業(yè)績(jī)的意愿,后續(xù)市場(chǎng)的信心面臨進(jìn)一步走弱的可能,在這一節(jié)點(diǎn)適時(shí)下調(diào)LPR利率,將減輕購(gòu)房者置業(yè)壓力,并釋放一部分置業(yè)需求。
“觀望情緒再度回升背景下,新增需求將提升商品房成交活躍度并削弱對(duì)房?jī)r(jià)的悲觀預(yù)期,提振市場(chǎng)信心;后續(xù)仍需政策對(duì)合理需求釋放積極引導(dǎo),推動(dòng)購(gòu)房者的心理預(yù)期企穩(wěn)回升?!?/p>
天風(fēng)證券研報(bào)認(rèn)為本次降息可能只是政策組合拳的開(kāi)始,地產(chǎn)或延續(xù)遵循以“降成本”的方式刺激地產(chǎn)需求復(fù)蘇的政策路徑。
在此背景下,地產(chǎn)差異化信貸政策發(fā)力空間良好,需求疲軟的低能級(jí)城市政策有望繼續(xù)發(fā)力,高能級(jí)城市信貸寬松力度或?qū)⒓哟?,具體形式如一二線城市可能發(fā)生:首/二套利率加點(diǎn)幅度下調(diào);城市內(nèi)部限購(gòu)與非限購(gòu)區(qū)域首付比例區(qū)分;二套房首付比例下調(diào);特定區(qū)域限購(gòu)松綁;認(rèn)房認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化等。
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